Gestion des risques opérationnels
De nombreuses organisations affirment disposer d’un programme de gestion des risques d’entreprise (ERM), mais beaucoup moins ont un plan détaillé de continuité des activités — précisément l’écart où les perturbations peuvent causer le plus de dommages. HUB aide les organisations à combler cet écart grâce à une gestion de crise éprouvée et à une couverture conçue expressément pour les risques que les polices standards ne couvrent pas.
Gardez une longueur d’avance sur les défis d’affaires
Trois écarts de préparation entre votre plan de gestion des risques et la réalité
Les risques spécialisés que les marchés standards ne souscrivent pas, les lacunes de couverture qui ne deviennent visibles qu’après un sinistre et les plans de gestion de crise répartis entre quatre services exposent discrètement les organisations. HUB traite ces trois enjeux dans un seul programme coordonné de préparation.
Les cyberrisques, les actes de violence et les risques liés à la chaîne d’approvisionnement nécessitent de plus en plus la capacité du marché spécialisé, et non une simple assurance responsabilité civile générale. Comme les souscripteurs examinent de plus près les expositions liées aux technologies activées par l’IA, il devient plus difficile d’obtenir cette capacité sans pouvoir présenter un profil de risque convaincant.
Les organisations exposées aux cyberrisques, aux actes de violence ou aux risques liés à la chaîne d’approvisionnement et au rappel de produits constatent de plus en plus que la capacité standard en responsabilité civile générale n’est pas conçue pour ces risques et, à mesure que les souscripteurs resserrent leur examen — surtout en ce qui concerne les expositions liées aux technologies activées par l’IA — les marchés spécialisés et non standards qui les couvrent deviennent plus difficiles d’accès sans un profil de risque démontré.
L’accès aux marchés spécialisés, y compris à des produits conçus expressément pour les expositions de niveau critique, offre aux organisations des options de couverture que les marchés standard de responsabilité civile générale n’offrent pas, soutenues par une relation avec un courtier capable de démontrer la maturité de la gestion des risques aux souscripteurs spécialisés avant que la capacité ne se resserre davantage.
Les organisations qui se voient refuser l’accès aux marchés spécialisés ne présentent généralement pas de mauvais risques; ce sont des risques que personne n’a encore expliqués correctement.
Les organisations accèdent à la capacité des marchés spécialisés et non standards pour les risques opérationnels que les marchés standard de responsabilité civile générale ne couvrent pas adéquatement, bien avant que le prochain renouvellement n’impose la question.
Les polices de responsabilité civile générale, de responsabilité automobile et d’assurance parapluie ont été rédigées pour un paysage de risques différent de celui auquel les organisations font face aujourd’hui. Les actes violents, l’interruption des activités causée par le cyber, le rappel de produits et la responsabilité liée à l’IA se retrouvent tous dans des lacunes que ces polices n’ont jamais été conçues pour combler.
Les polices standards de responsabilité civile générale, de responsabilité automobile et d’assurance parapluie n’ont pas été conçues en fonction des expositions actuelles liées aux actes violents, à l’interruption des activités causée par le cyber, au rappel de produits ou à la responsabilité liée à l’IA; il existe donc de véritables lacunes de couverture que la plupart des organisations ne découvrent qu’une fois qu’une perte est déjà survenue.
Un examen structuré de la couverture permet de repérer ces lacunes particulières de manière proactive et d’y remédier au moyen de produits conçus à cette fin, plutôt que d’attendre qu’une perte les mette en évidence.
Personne ne lit attentivement les exclusions avant d’avoir besoin de la couverture qui n’est pas là, et à ce moment-là, il est trop tard pour corriger la situation avant la perte.
Les organisations vivent un sinistre avec une couverture conçue pour le risque précis auquel elles font face, au lieu de découvrir la lacune pendant la réclamation elle-même.
Les protocoles de continuité des activités, de réponse aux cyberincidents et de prévention de la violence au travail relèvent habituellement séparément des Technologies de l’information (TI), des Ressources humaines (RH), des services juridiques et des installations. L’examen des contrats pour les risques liés à l’assurance se fait dans un autre silo, de sorte qu’aucune équipe ne détient une vue d’ensemble lorsque survient une véritable perturbation.
Lorsque la continuité des activités, la réponse aux cyberincidents et les protocoles de prévention de la violence au travail relèvent chacun d’un service différent, et que l’examen des contrats pour le risque d’assurance est traité séparément par les services juridiques ou l’approvisionnement, il n’existe aucun plan coordonné unique. Lorsqu’une véritable perturbation survient, l’intervention est plus lente et des lacunes apparaissent lors des transferts entre les équipes.
Un cadre unique et éprouvé de gestion de crise et de continuité — appuyé par des outils comme l’examen de contrats propulsé par l’IA qui signalent les risques avant qu’ils ne mènent à un litige — relie les TI, les RH, les services juridiques et les installations dans un plan d’intervention coordonné, au lieu de laisser chaque fonction gérer sa propre partie.
La plupart des organisations n’échouent pas en situation de crise parce qu’elles n’avaient pas de plan. Elles échouent parce qu’elles avaient quatre plans qui ne s’étaient jamais retrouvés dans la même pièce.
Les organisations répondent aux événements perturbateurs au moyen d’un seul plan coordonné couvrant les TI, les RH, les services juridiques et les installations, plutôt qu’avec quatre plans distincts et non éprouvés qui n’ont jamais été testés ensemble une seule fois.
Nos domaines d’expertise
Un cadre de préparation unique couvrant la prévention, la couverture et l’intervention
La gestion des risques standard traite la planification de crise, l’examen de la couverture et le risque contractuel comme des projets distincts, chacun n’étant revu qu’après qu’un problème survient. HUB structure la gestion des risques opérationnels comme un programme de préparation intégré, afin que la préparation, la couverture et l’intervention se renforcent mutuellement avant qu’une perturbation ne survienne.
Les cyberincidents, les ouragans, les feux de forêt et les tempêtes hivernales exigent chacun un type de préparation différent, mais les organisations ont rarement la capacité de créer dix guides d’intervention distincts. Les centres de ressources en gestion de crise de HUB offrent aux organisations des ressources de préparation tous risques qui couvrent notamment la cybersécurité, les phénomènes météorologiques violents et la violence en milieu de travail. Au lieu de partir de zéro pendant une perturbation réelle, les organisations peuvent s’appuyer sur une bibliothèque de lignes directrices éprouvées conçues pour le risque précis auquel elles font face. Pour les organisations qui doivent composer simultanément avec plusieurs types de risques opérationnels, cette bibliothèque commune est ce qui permet de maintenir une préparation uniforme pour chaque type de risque.
Les polices de responsabilité civile générale, de responsabilité automobile et les polices parapluie n’ont jamais été conçues pour couvrir les actes de violence, et la plupart des organisations ne découvrent cette lacune qu’après un incident. L’assurance responsabilité pour actes violents de HUB, souscrite par le Lloyd’s of London, est conçue précisément pour combler cette lacune, en offrant une couverture pouvant atteindre 25 millions de dollars pour les expositions que les polices standard ne couvrent pas. Ce produit établit une norme plus élevée en matière de couverture liée aux crises que les polices traditionnelles d’excédent de responsabilité. Pour les organisations qui n’ont jamais évalué précisément leur exposition à la violence en milieu de travail ou aux rappels de produits causés par la chaîne d’approvisionnement, il s’agit de la lacune de couverture la plus susceptible de se manifester au pire moment possible.
Le risque contractuel se cache souvent à la vue de tous, enfoui dans les ententes avec les fournisseurs et les accords technologiques que personne n’examine de près jusqu’à ce qu’un différend force la question. HUB Contract Review, une plateforme libre-service assistée par l’IA accessible 24 heures sur 24, 7 jours sur 7, examine les contrats pour en vérifier les dispositions d’assurance, signale les clauses défavorables ou manquantes et recommande un libellé de rechange, avec l’appui d’experts humains au besoin. Ce même réflexe de coordination s’étend aussi à la planification des crises en général : HUB relie la continuité des activités, la réponse aux cyberincidents et les protocoles de violence en milieu de travail dans un seul cadre au lieu de laisser les TI, les RH, les services juridiques et les installations gérer chaque élément séparément. Pour les organisations où l’examen des contrats, la continuité des activités et la gestion des crises relèvent actuellement de services différents, c’est ici que ces éléments commencent à fonctionner comme un seul programme.
L’incidence de HUB
Ce que change le fait de combler l’écart de préparation
De nombreuses organisations ont mis en place un programme de gestion des risques d’entreprise, mais moins nombreuses sont celles qui ont donné suite à ce programme avec un plan détaillé de continuité des activités. Les ressources de HUB en gestion de crise et sa couverture conçue expressément aident les organisations à combler cet écart, en renforçant une préparation sur laquelle elles peuvent compter, et non seulement un plan sur papier.
Études de cas
Sécurité renforcée
Jeff Joacham, Président et propriétaire, World Trade Distribution
Aperçus pour votre entreprise
Ressources sur la gestion de crise et la continuité des activités
