Assurance, avantages sociaux et services-conseils en gestion des risques pour les institutions financières
Le secteur des institutions financières de HUB collabore avec des banques, des gestionnaires d’actifs, des entreprises de technologie financière et des sociétés de capital-investissement (PE) qui évoluent dans un environnement de risque façonné par la pression réglementaire, l’exposition systémique aux cyberrisques et la hausse de la gravité des litiges. L’assurance des institutions financières exige des conseillers qui comprennent comment ces facteurs interagissent au sein de structures institutionnelles complexes.
Gardez une longueur d’avance sur les défis du secteur
Conçu pour les expositions auxquelles les institutions financières font face chaque jour
Les conseillers de HUB ont travaillé avec des banques communautaires, des gestionnaires d’actifs mondiaux, des sociétés de capital-investissement et des plateformes fintech dans tout l’éventail des risques liés aux services financiers. La complexité réside dans la façon dont la surveillance réglementaire, l’exposition aux cyberrisques et la responsabilité financière convergent au sein de structures institutionnelles couvrant plusieurs territoires et modèles d’affaires.
Principales expositions aux risques
Stratégies et solutions de gestion des risques
Programmes intégrés conçus pour l’architecture des risques des services financiers
Les programmes standards n’ont pas été conçus pour les institutions qui gèrent simultanément le capital réglementaire, les actifs sous gestion discrétionnaire (ASG) ou la responsabilité au stade des transactions. HUB structure les programmes d’assurance des institutions financières comme des systèmes coordonnés, en harmonisant les assurances de dommages, les assurances de risques financiers, la cyberassurance et les avantages sociaux à l’échelle du profil de risque institutionnel, plutôt que de souscrire chaque garantie de façon isolée.
Zones de couverture principales
Les institutions financières ont besoin de programmes d’assurance des risques d’entreprise qui tiennent compte de leur complexité opérationnelle : réseaux de succursales, centres de données, exposition à la criminalité financière et infrastructures physiques soutenant leurs plateformes technologiques. Pour les banques et les prêteurs, l’assurance de biens et de dommages doit s’intégrer au cautionnement des institutions financières exigé par les organismes de réglementation pour les institutions membres de la SADC. L’assurance D et O pour les institutions financières est coordonnée avec ces programmes afin de traiter à la fois les responsabilités liées au bilan et à la gouvernance.
Les conseillers HUB structurent des programmes d’assurance des risques d’entreprise pour couvrir l’ensemble de l’empreinte opérationnelle d’une institution financière : assurance de biens calibrée pour les succursales et l’infrastructure technologique, responsabilité civile générale conçue pour les institutions qui gèrent les actifs des clients et les opérations financières, ainsi qu’une assurance contre le crime et la fraude qui satisfait à la fois aux exigences réglementaires et à la tolérance au risque de l’institution. Des programmes d’assurance de placement forcé et d’assurance placée par le prêteur — des produits bancaires spécialisés couvrant l’exposition liée aux garanties — sont intégrés lorsque les activités de prêt de l’institution l’exigent. Les programmes d’assurance pour l’intérêt unique du prêteur et de protection garantie de l’actif
(GAP) répondent aux expositions particulières au risque lié aux garanties que les banques et les administrateurs de prêts hypothécaires portent sur les biens financés.
Les institutions financières font face à un défi distinct en matière de conseils en gestion des risques : les risques qui génèrent les réclamations les plus importantes, notamment l’application de la réglementation, les cyberincidents et les manquements fiduciaires, exigent un travail structurel préalable pour s’en prémunir. La capacité de conseil en gestion des risques de HUB pour les institutions financières repose sur les services-conseils en risque réglementaire, l’évaluation du risque lié aux fournisseurs tiers et les orientations sur le transfert contractuel des risques, en mettant l’accent sur l’identification des lacunes de la cyberassurance pour les banques et sur une couverture plus étendue avant qu’un événement ne les expose.
La défense des réclamations constitue un élément central de la valeur de HUB pour les institutions financières. Les membres de l’équipe HUB possèdent une expérience en services bancaires, en placement, en droit et en souscription, ce qui leur confère la crédibilité nécessaire pour intervenir efficacement auprès des assureurs dans le cadre de réclamations complexes en assurance D et O, en assurance E et O des institutions financières et en cyberassurance. Nos solutions offrent une analyse comparative avec des établissements pairs, permettant aux clients d’établir des limites et des franchises fondées sur l’expérience réelle des réclamations plutôt que sur les seules recommandations des assureurs. Ces données comparatives appuient des décisions défendables en matière de limites et de franchises aux fins de l’examen par le conseil d’administration et le comité d’audit.
Les institutions financières se livrent concurrence dans l’un des marchés de l’emploi les plus exigeants en talents de tous les secteurs. Les banques, les gestionnaires d’actifs et les sociétés de capital-investissement recrutent dans le même bassin de talents de niveau supérieur, et la stratégie relative aux avantages sociaux est devenue une composante importante tant de l’attraction que de la rétention. HUB conçoit des programmes d’avantages sociaux pour les institutions financières en fonction du profil de la main-d’œuvre : des professionnels hautement rémunérés qui s’attendent à des programmes sophistiqués d’avantages sociaux et de bien-être, ainsi qu’à des avantages destinés aux cadres, une assurance vie complémentaire et des analyses de données avancées qui relient les investissements en avantages sociaux aux résultats de la main-d’œuvre.
Pour les institutions qui gèrent des régimes de retraite parrainés par l’employeur, la stratégie
relative aux avantages sociaux et la responsabilité fiduciaire sont interreliées. Les conseillers en avantages sociaux de HUB travaillent aux côtés de l’équipe des institutions financières afin de veiller à ce que les obligations du promoteur de régime soient prises en compte dans le cadre plus large du programme d’assurance, réduisant ainsi le risque qu’une décision en matière d’avantages sociaux crée une lacune en matière de responsabilité fiduciaire que le programme d’assurance des administrateurs et dirigeants (D et O) ne couvre pas.
HUB aide les institutions financières à renforcer leurs activités RH grâce à des programmes, des analyses et un soutien à la conformité conçus pour harmoniser les pratiques en matière de personnel avec les objectifs d’affaires. Grâce à un examen détaillé des fonctions, des processus et de la technologie RH, HUB évalue si les domaines clés tels que le recrutement, l’accueil et l’intégration, la séparation, les politiques, la formation, les relations avec les employés, la conformité juridique et la rémunération globale sont en place pour soutenir la croissance à long terme. Cette approche aide les organisations à repérer les lacunes, à améliorer l’efficacité et à mettre en place des activités RH mieux outillées pour évoluer.
HUB offre également aux institutions financières des services de conformité en ressources humaines dans un contexte de droit de l’emploi de plus en plus complexe. Des politiques d’emploi et des exigences réglementaires aux audits de conformité en matière d’emploi et de droits de la personne, en passant par les rapports sur l’équité en matière d’emploi et l’élaboration de descriptions de poste conformes aux lignes directrices provinciales de classification des normes d’emploi, HUB aide les organisations à bâtir une base de conformité plus solide. En combinant l’analyse RH à un soutien pratique en matière de conformité, HUB aide les institutions financières à réduire les risques, à améliorer la cohérence opérationnelle et à mettre en place des cadres RH qui soutiennent la performance continue de l’entreprise.
Pour les institutions financières agissant à titre de promoteurs de régime, les obligations réglementaires et fiduciaires liées aux régimes de retraite parrainés par l’employeur créent une exposition importante à la responsabilité. Les manquements en matière de divulgation des frais, la sélection imprudente des placements et la documentation inadéquate de la gouvernance constituent les principales sources de réclamations pour manquement aux obligations fiduciaires contre les institutions financières promotrices de régime. Les conseillers en services de retraite de HUB offrent la conception de régimes, des services-conseils sur la gamme de placements et un soutien en matière de gouvernance avec un alignement direct sur la couverture de la responsabilité fiduciaire, afin de garantir que le programme reflète le risque assumé par l’institution.
Pour les clients institutionnels en placement et les hauts dirigeants de banques et de sociétés de capital-investissement, la capacité Retraite et gestion privée de patrimoine (RGP) de HUB crée un alignement naturel entre les services-conseils institutionnels en matière fiduciaire et la planification individuelle de la retraite, en tenant compte de l’ensemble de la relation-conseil plutôt que de gérer séparément le risque institutionnel et le risque personnel.
Perspectives du secteur
Perspectives et recherches sur les institutions financières
