Données et analytique
La plupart des organisations disposent déjà de données sur les réclamations, la sécurité et les finances, mais ce qui leur manque, c’est une vue structurée et comparative qui les relie aux décisions de financement des risques. L’équipe d’analytique du risque de HUB transforme ces données éparses en un profil de risque actuel et défendable à chaque étape de votre programme.
Gardez une longueur d’avance sur les défis d’affaires
Trois lacunes dans les données qui affaiblissent discrètement votre position en financement des risques
Des profils de risque obsolètes au renouvellement, des niveaux de rétention que personne n’a réévalués, ainsi que des données sur les réclamations, la sécurité et les finances cloisonnées dans des systèmes distincts, font tous perdre du levier aux organisations. L’équipe analytique de HUB s’attaque aux trois à la fois, et non sous forme de rapports ponctuels.
La modélisation des catastrophes et l’analyse du coût total du risque sont souvent produites une fois par année, juste avant une conversation de renouvellement. Au moment où cette conversation commence, les chiffres qui la sous-tendent peuvent déjà dater de plusieurs mois, avant même le début de la première rencontre.
Lorsque la modélisation des catastrophes et l’analyse du coût total du risque sont produites uniquement au moment du renouvellement, une organisation entame chaque conversation avec le marché — placement traditionnel, faisabilité d’une captive, transfert alternatif des risques — avec un profil de risque périmé plutôt qu’un profil actuel et défendable.
Une discipline analytique continue, et non un rapport lié au cycle de renouvellement, donne aux organisations un profil de risque actuel qu’elles peuvent apporter à toute conversation avec le marché, qu’il s’agisse d’un renouvellement auprès d’un assureur traditionnel, d’une étude de faisabilité pour une captive ou d’une conversation sur le transfert alternatif des risques.
Les clients qui obtiennent les meilleures conditions du marché disposent de données exactes et à jour dès le début de la conversation.
Les organisations abordent les conversations sur le renouvellement et le financement avec un profil de risque actuel et comparé à des références, plutôt que de rebâtir leur argumentaire à partir de zéro chaque fois qu’une nouvelle conversation avec le marché commence.
Les niveaux de rétention et de garanties sont habituellement établis une seule fois, lors de la structuration initiale d’un programme, puis rarement réévalués. Des années plus tard, ces chiffres peuvent ne plus refléter l’expérience réelle en matière de sinistres ou l’exposition d’une organisation, jusqu’à ce qu’une mauvaise année ou une analyse des écarts force la question.
Les niveaux de rétention et de garanties établis au lancement d’un programme sont rarement réévalués; ainsi, à mesure que l’expérience en matière de sinistres et l’exposition évoluent, ces niveaux se désalignent discrètement du risque réel.
Des prévisions continues des sinistres et des analyses périodiques des écarts permettent de maintenir les niveaux de rétention et de garanties alignés sur l’expérience actuelle en matière de sinistres, plutôt que sur des hypothèses formulées lors de la structuration initiale du programme, des années avant que les conditions sur le terrain changent.
Les niveaux de rétention sont rarement erronés au premier jour, lorsqu’un programme est conçu. Ils le deviennent trois ans plus tard, lorsque personne ne les a réexaminés en fonction de l’évolution du risque.
Les organisations conservent des niveaux de rétention et de garanties qui reflètent leur profil de risque actuel, réduisant ainsi la probabilité d’une mauvaise surprise au prochain renouvellement ou lors d’un sinistre.
La plupart des organisations ne manquent pas de données. Elles ont des dossiers de réclamations, des journaux de sécurité et des réserves financières — mais jamais au même endroit et rarement liés aux décisions que ces chiffres devraient éclairer, des niveaux de rétention à la conception du programme jusqu’aux contributions à la captive.
Les données sur les réclamations, les journaux d’incidents de sécurité et l’information sur les réserves financières se trouvent généralement dans des systèmes distincts; ainsi, même les organisations qui disposent d’une grande quantité de données n’ont pas une vue coordonnée reliant le rendement des pertes aux décisions de financement et de programme que ces données devraient éclairer.
Une plateforme unique de système d’information sur la gestion des risques (RMIS), jumelée à une cadence récurrente d’analyse comparative SCORE™, regroupe les données sur les réclamations, la sécurité et les finances en un seul endroit et les relie directement à des décisions précises — niveaux de rétention, conception du programme, contributions à la captive — plutôt que de laisser l’analytique comme simple exercice de production de rapports.
La plupart des organisations n’ont pas un problème de données; elles ont des données dispersées dans différents systèmes, sans qu’une personne soit chargée de les rapprocher.
Les dirigeants du risque et des finances obtiennent une vue coordonnée du rendement des pertes directement liée aux décisions de financement et de programme, au lieu de cinq rapports déconnectés qui ne racontent chacun qu’une partie de l’histoire.
Nos domaines d’expertise
Une plateforme unique reliant vos données sur les risques à de vraies décisions
Les tableaux de bord génériques présentent des données sur les risques sans les relier à une décision. HUB structure les données et l’analytique sur une seule plateforme, afin que l’agrégation, l’analyse comparative et les prévisions alimentent directement les choix de rétention, de programme et de financement, au lieu de rester dans un rapport sur lequel personne n’agit.
Les données sur les réclamations, les polices, les biens et les expositions se trouvent habituellement auprès de multiples assureurs, administrateurs tiers, emplacements et services de l’entreprise, sans endroit unique pour tout voir ensemble. La plateforme SIGR personnalisable de HUB regroupe ces données dans un seul système, adapté à des organisations de différentes tailles plutôt qu’à un tableau de bord unique pour tous. La même plateforme prend en charge l’administration des réclamations ainsi que les fonctions d’audit, de sécurité et de conformité, afin que les dirigeants du risque et des finances travaillent à partir d’un ensemble de données cohérent au lieu de rapprocher des systèmes distincts après coup. Pour les organisations qui doivent composer avec des données provenant de Claims Management Services, de Safety & Loss Prevention et d’Operational Risk Management, cette plateforme unique est ce qui transforme des données fragmentées en une vue exploitable.
Les rapports de cycle de renouvellement laissent les organisations négocier à partir d’un profil de risque qui peut déjà dater de plusieurs mois. HUB associe FirstRate™, réalisé tôt dans le cycle de renouvellement afin de simuler l’effet de pertes conservées imprévues sur la solidité financière d’une organisation, à l’analyse SCORE™ pour comparer les risques entre les garanties et fournir aux clients des stratégies concrètes. Ensemble, ces outils permettent de maintenir à jour le profil de risque d’une organisation toute l’année, plutôt que de ne l’actualiser qu’au moment du renouvellement. Pour les organisations qui se préparent à un placement traditionnel, à une étude de faisabilité de captive ou à une discussion sur le transfert alternatif des risques, cette discipline continue d’étalonnage est ce qui rend les chiffres défendables au moment le plus important.
Les niveaux de rétention et de garanties accessoires établis au lancement d’un programme sont rarement réexaminés, même lorsque l’expérience en matière de sinistres et l’exposition changent d’une année à l’autre. Les prévisions de sinistres de HUB et la modélisation HUB Predictive Total Cost of Risk offrent aux organisations une vision prospective plutôt qu’une vision purement historique, tandis qu’une analyse périodique des écarts permet de vérifier si les niveaux de rétention, de garanties accessoires et de couverture reflètent toujours le risque actuel. Cette combinaison permet de détecter les écarts avant qu’une mauvaise année de sinistres n’impose la question. Pour les organisations dont le programme a été structuré il y a des années et n’a jamais été officiellement réévalué, c’est à ce moment que les prévisions cessent d’être un simple rapport et commencent à éclairer directement la prochaine décision de renouvellement ou de conception du programme.
L’impact de HUB
Ce que l’analytique structurée change lorsque la pression monte
Lorsque les données sur les risques demeurent fragmentées, les organisations négocient en position de faiblesse à chaque renouvellement et dans chaque discussion sur le financement. La plateforme RMIS de HUB, ainsi que FirstRate™ et l’analyse SCORE™, sont conçues pour changer cela en gardant les données sur les risques à jour, comparées aux références et liées aux décisions qu’elles doivent éclairer.
Études de cas
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