Assurance pour entrepreneurs indépendants

Les entrepreneurs indépendants ont des obligations de couverture que la plupart des contrats de location ne précisent qu’au minimum : responsabilité civile automobile commerciale, dommages physiques à l’équipement qu’ils possèdent entièrement et responsabilité civile du fret sur les marchandises qu’ils transportent sous leur propre autorité. HUB structure ces couvertures en fonction de ce qu’un exploitant individuel possède et des risques qu’il assume. La responsabilité civile non commerciale et la responsabilité civile en circulation à vide comblent l’écart qui s’ouvre dès qu’un camion n’est plus en répartition, une distinction qui importe davantage pour un propriétaire-exploitant qui gère son propre horaire que pour un directeur de la sécurité de flotte. La responsabilité civile excédentaire est tarifée et structurée pour l’exposition d’un particulier aux litiges liés aux verdicts nucléaires, et non pour l’historique global des pertes d’une flotte.

Le revenu d’un entrepreneur indépendant n’a pas d’employeur derrière lui, ce qui signifie que le programme d’assurance doit faire le travail qu’un service des avantages sociaux ferait autrement. HUB structure la couverture contre les accidents du travail en fonction de ce dont un EI a besoin pour continuer à payer les prêts d’équipement et les primes pendant une blessure, et non en fonction d’un barème d’indemnités prévu par la loi conçu pour la paie de quelqu’un d’autre. Les garanties facultatives prolongent cette même logique à l’assurance invalidité et à la protection contre les maladies graves, donnant à un EI accès à des catégories de couverture qui nécessiteraient autrement le parrainage d’un employeur. L’assurance personnelle par l’entremise de VIU by HUB complète le portrait pour les exploitants dont le véhicule personnel ou la maison soutient leur entreprise, afin qu’aucune partie du risque d’un exploitant ne se retrouve à l’extérieur du programme.

La plupart des entrepreneurs indépendants signent tout simplement ce qu’exige leur contrat de location ou de plateforme, sans qu’un courtier examine les obligations de couverture que ce document leur impose. HUB examine les contrats de location et de plateforme afin de repérer les passages où le libellé contractuel crée des risques de couverture que l’exploitant pourrait ne pas savoir qu’il a acceptés. Cet examen s’accompagne d’un suivi continu de l’évolution réglementaire liée à la classification dans les provinces où un EI exerce ses activités, puisqu’un programme conçu pour le statut de classification d’aujourd’hui peut perdre sa validité lorsque les règles provinciales changent. Pour un exploitant qui gère des ententes avec plus d’un transporteur ou d’une plateforme, cette coordination remplace un ensemble disparate de contrats examinés individuellement par une seule relation-conseil qui voit la situation dans son ensemble.

La gestion de la cote du Code national de sécurité (CNS) fonctionne différemment pour un entrepreneur indépendant que pour un service de sécurité de flotte. Une cote qui se détériore suit l’individu, et non l’organisation, et peut rendre un exploitant non assurable sur les marchés standard, peu importe la qualité de sa conduite aujourd’hui. Les outils numériques de HUB offrent aux entrepreneurs indépendants les mêmes outils de télématique et de surveillance de la conformité que ceux utilisés par les équipes de sécurité de flotte, afin que les exploitants puissent démontrer directement leur dossier de sécurité aux transporteurs et aux souscripteurs plutôt que de s’appuyer sur la réputation globale d’une plateforme. Cette documentation devient un levier au renouvellement et lors d’une demande de nouvelle autorité d’exploitation, transformant la conformité individuelle en avantage de couverture plutôt qu’en risque permanent.