Assurance des centres commerciaux
L’assurance des centres commerciaux doit tenir compte d’une composition de locataires qui évolue constamment, et non d’un seul occupant stable. La vacance des locaux phares, les locataires du secteur du divertissement et les baux non standard créent des risques que la plupart des assureurs standards n’ont jamais été conçus pour couvrir. HUB coordonne le suivi des vacances et l’examen des changements de locataires dans un seul programme simplifié.
Gardez une longueur d’avance sur les défis du secteur
Là où la combinaison de locataires crée une pression constante sur la couverture
Chaque centre commercial desservi par HUB fait face au même défi : un local principal qui pourrait devenir vacant demain, un type de locataire que les assureurs standards refusent de couvrir et une combinaison qui évolue plus vite que la plupart des polices ne peuvent suivre. Lorsqu’ils sont traités séparément, un risque en entraîne un autre, c’est pourquoi HUB conçoit ces programmes ensemble comme un tout.
Le locataire principal d’aujourd’hui est plus susceptible d’être une patinoire ou un parc aquatique qu’un grand magasin. Chacun entraîne un changement dans les activités, la sécurité et le risque lié à l’achalandage que la police existante n’a jamais été souscrite pour couvrir. Un cycle de renouvellement standard n’est pas conçu pour repérer ce type de changement; l’examen doit avoir lieu avant le changement, pas après.
HUB réévalue les couvertures de responsabilité civile générale et d’assurance de biens chaque fois que les activités, l’équipement ou la clientèle d’un locataire principal changent de façon importante et précise dans le bail ou le contrat de gestion exactement quelle police répond si le nouveau site entraîne une réclamation, avant l’inauguration, pas après.
Éviter une surprise de couverture liée à un nouveau locataire principal repose sur une seule habitude : appeler l’assureur avant de signer le bail, pas après l’ouverture de la patinoire.
Un nouveau locataire principal du divertissement ou un espace commercial réaffecté obtient l’examen de couverture nécessaire avant le jour de l’ouverture, et les baux précisent clairement quelle police répond à une réclamation.
Un centre commercial affichant un taux de vacance élevé, particulièrement avec un local d’ancrage vacant, devient plus difficile à assurer, voire impossible à assurer. Une clause de vacance peut refuser la couverture des dégâts d’eau et du vol après plus de 30 jours de vacance. La couverture standard contre le crime n’a pas été conçue pour l’environnement de vol d’aujourd’hui.
HUB veille à ce que les espaces d’ancrage restent activement mis en marché et occupés plutôt que de rester inoccupés, suit l’état de vacance en fonction du libellé réel de la clause dans la police avant qu’elle n’entre en vigueur et associe cette rigueur à une couverture contre le crime et le vol adaptée au contexte actuel de hausse des vols dans le commerce de détail.
Maintenir un centre assurable pendant la transition d’un locataire d’ancrage signifie ne jamais laisser un local vacant assez longtemps pour déclencher la clause de vacance en premier lieu.
Un local d’ancrage vacant demeure commercialisable et assuré au lieu de déclencher une clause de vacance, et la couverture contre le vol et le crime évolue au rythme des réalités auxquelles les centres commerciaux font face aujourd’hui.
Les dispensaires de cannabis, les salons de tatouage et les autres locataires à revenus élevés sont exactement le type de bail qu’un propriétaire de centre commercial recherche. Les assureurs du marché standard excluent habituellement ces types de locataires du programme d’un propriétaire, peu importe leur rentabilité. Le marché standard n’a pas été conçu pour accepter ce genre de locataire. Le bon assureur doit être déterminé à l’avance.
HUB place la police du propriétaire auprès d’assureurs conçus pour accepter dès le départ des combinaisons de locataires non standards, plutôt que d’essayer de faire entrer le bail d’un dispensaire de cannabis ou d’un salon de tatouage dans un programme du marché standard qui n’allait jamais l’accepter.
Conserver les locataires non standards les plus rentables est d’abord une question de timing : trouver le bon assureur pour l’immeuble avant de signer le bail, et non se démener pour obtenir une couverture après coup.
Un bail à revenus élevés, mais non conventionnel, n’est pas refusé faute d’un assureur disposé à l’accepter, et les locataires rentables que les autres propriétaires ne peuvent pas accueillir deviennent l’avantage concurrentiel de ce propriétaire.
Des solutions de gestion des risques adaptées à votre secteur
Un programme coordonné pour la composition des locataires de votre centre
Les programmes standards d’assurance pour propriétés commerciales passent à côté de ce qui distingue les centres commerciaux : les règles de vacance des espaces occupés par des locataires phares, l’évolution de la composition des locataires et les locataires non standards que les assureurs standards refusent de couvrir. HUB coordonne une solution simplifiée auprès d’un seul assureur, conçue expressément pour accepter la composition de locataires que les autres programmes refusent.
Les centres commerciaux présentant un taux d’inoccupation élevé, particulièrement lorsqu’un local d’ancrage est vacant, deviennent plus difficiles à assurer, et une clause d’inoccupation peut entraîner le refus de la couverture pour les dégâts d’eau, le vol et le vandalisme lorsqu’un bâtiment demeure vide pendant plus de 30 ou 60 jours. HUB suit l’état d’inoccupation en fonction du libellé exact de la clause de la police, ce qui permet de maintenir la mise en marché active des locaux d’ancrage plutôt que de les laisser inoccupés assez longtemps pour déclencher un refus de couverture. Cette gestion rigoureuse de l’inoccupation s’accompagne d’une couverture contre le crime et le vol adaptée au contexte actuel de hausse du vol dans le commerce de détail, en tenant compte du vol organisé et des vols éclairs comme risques nommés et distincts. Ensemble, ces mesures permettent à un centre de demeurer assurable pendant la transition d’un locataire d’ancrage, au lieu de perdre sa couverture au pire moment.
Le locataire principal d’aujourd’hui est de plus en plus souvent un lieu de divertissement ou de style de vie — une patinoire, un parc aquatique, une piste de karting — plutôt qu’un grand magasin, et chacun entraîne un changement dans les activités, la sécurité et le risque lié à l’achalandage qu’une police existante n’a jamais été souscrite pour couvrir. HUB réévalue la responsabilité civile générale et l’assurance des biens chaque fois que l’activité, l’équipement ou la clientèle d’un locataire principal change de façon importante, plutôt que de supposer qu’une police existante s’applique toujours. Cet examen s’accompagne d’une clarification du transfert de risque dans le bail et le contrat de gestion, afin de confirmer exactement quelle police répond si le nouveau lieu entraîne une réclamation avant l’inauguration officielle, et non après. Les projets de reconversion, qui transforment des espaces commerciaux sous-utilisés en nouveaux usages, font l’objet du même examen complet de souscription de la liste des locataires que les assureurs exigent maintenant.
Les dispensaires de cannabis, les salons de tatouage et d’autres locataires non conventionnels à revenus élevés sont exactement les baux qu’un propriétaire de centre commercial recherche, pourtant les assureurs standards du marché excluent régulièrement ces types de locataires du programme d’assurance des biens et de responsabilité civile d’un propriétaire, peu importe leur rentabilité. Le forfait simplifié à assureur unique de HUB est conçu expressément pour accepter ces combinaisons de locataires non standards et habituellement exclues, en regroupant l’assurance des biens, la responsabilité civile générale et l’indemnisation des accidents du travail auprès d’un seul partenaire assureur coté A dans une seule proposition. Ce travail de placement permet qu’un bail rentable ne soit pas refusé faute d’un assureur disposé à le couvrir, transformant en avantage concurrentiel des locataires que d’autres propriétaires ne peuvent pas accueillir. La responsabilité légale des entrepôts et les refacturations de primes pour l’entretien des aires communes (CAM) complètent cette structure pour les propriétaires qui gèrent le risque lié aux biens des locataires et l’efficacité des coûts.
Aperçus de l’industrie
Aperçus et recherche sur les centres commerciaux
