Assurance pour les banques et les établissements de crédit
Les banques, les coopératives de crédit et les prêteurs spécialisés sont exposés aux systèmes de paiement et aux dépôts d’une façon qu’aucune société de placement ou société de capital-investissement (PE) ne partage. En tant que partenaire en gestion des risques, HUB coordonne les couvertures pour le cautionnement FI, la responsabilité des administrateurs et dirigeants (D et O) et la cyberassurance, tout en administrant des programmes de placement forcé et de protection des prêteurs avec des conseillers qui savent où se concentre le risque lié aux fournisseurs de base.
Gardez une longueur d’avance sur les défis du secteur
Là où le suivi de portefeuille, la pression sur les marges et la concurrence des fintechs se rencontrent
Au sein des banques communautaires, des établissements régionaux et des coopératives de crédit, HUB aide à gérer le suivi du placement forcé, la compression des marges et la concurrence des fintechs, des pressions qui s’intensifient lorsque les coûts de conformité sont déjà à bout de souffle. L’assurance pour les banques et les institutions de prêt exige des conseillers qui ont déjà vu où ces pressions convergent avant même la fin d’un trimestre.
Les prêteurs exigent que les emprunteurs maintiennent une assurance sur le bien immobilier ou l’équipement garantissant un prêt, et lorsque cette couverture prend fin, le prêteur doit souscrire une assurance imposée par le prêteur afin de protéger sa garantie, un fardeau de suivi à l’échelle du portefeuille qui augmente avec chaque prêt au bilan, et pas seulement avec les prêts à risque.
HUB combine des programmes d’assurance imposée par le prêteur et d’assurance globale avec un suivi externalisé et une surveillance de l’imposition de couverture, afin que l’institution n’ait pas à poursuivre manuellement les interruptions de couverture des emprunteurs dans l’ensemble de son portefeuille de prêts.
Les prêteurs qui externalisent le suivi de la couverture au lieu d’en faire la surveillance prêt par prêt à l’interne repèrent les interruptions avant que les garanties ne restent sans protection.
Un prêteur disposant d’un suivi de couverture externalisé et d’un programme global d’assurance imposée par le prêteur protège ses garanties dans l’ensemble du portefeuille sans consacrer de ressources internes à faire le suivi de la conformité de chaque emprunteur.
Les banques et les établissements de crédit tirent principalement leurs revenus de la marge entre ce qu’ils versent aux déposants et ce qu’ils facturent aux emprunteurs, et cette marge se resserre dans certains contextes de taux, tandis que le coût de la
conformité réglementaire, de la préparation aux examens et de la défense en matière d’application réglementaire se poursuit, peu importe où se situe la marge.
HUB dimensionne les couvertures de cautionnement FI, de responsabilité D et O, contre le crime et de défense réglementaire selon le seuil minimal continu des coûts de conformité de l’établissement plutôt que selon sa marge de l’exercice en cours, en coordonnant les services-conseils en risque réglementaire dans la même relation afin que la couverture ne soit pas discrètement réduite pendant une année de faible marge.
Les chefs de la gestion des risques (CRO) commencent rarement par parler de coûts. Ils commencent plutôt par se demander si le programme répond toujours aux attentes des examinateurs compte tenu de la pression actuelle sur la marge.
Un établissement dont la couverture est dimensionnée selon son seuil minimal de coûts de conformité maintient sa protection pendant un cycle de compression des marges au lieu de découvrir une lacune précisément pendant la période où l’attention réglementaire est la plus probable.
Les entreprises de technologie financière et les prêteurs non bancaires se font de plus en plus concurrence pour les mêmes octrois de prêts que les banques traditionnelles et les établissements de crédit, mais sans assumer les mêmes obligations prudentielles en matière de capital et de conformité réglementaire, ce qui exerce une pression sur les marges et pousse les prêteurs traditionnels à moderniser les canaux d’octroi numériques tout en maintenant le fardeau de conformité que leurs concurrents fintech n’ont pas à assumer.
HUB jumelle la couverture cyber et erreurs et omissions (E et O) pour les nouveaux canaux de prêt numériques à un soutien en défense réglementaire, afin que la modernisation pour demeurer concurrentiel ne signifie pas assumer de nouveaux risques sans protection correspondante.
Les prêteurs qui assurent leurs nouveaux canaux numériques avec autant de soin que leurs activités historiques en succursale ne laissent pas la modernisation dépasser leur couverture.
Un prêteur dont la couverture suit le rythme de ses investissements dans les canaux numériques concurrence sur le plan technologique sans laisser de nouvelles expositions sans assurance.
Solutions de gestion des risques adaptées à votre secteur
Comment HUB coordonne la couverture et l’administration des programmes pour votre institution
Les programmes commerciaux génériques ne reflètent pas l’exposition aux systèmes de paiement d’une institution financée par les dépôts, ni les programmes de placement forcé et de protection des prêteurs que de nombreuses banques et institutions de crédit doivent faire administrer, et non simplement courtier. HUB fournit des assurances aux banques et aux institutions de crédit par l’entremise d’une relation coordonnée unique : cautionnement FI, D et O et cyber auprès d’un seul conseiller, tout en agissant directement à titre d’administrateur de programme pour les lignes de crédit spécialisées.
Les banques et les prêteurs mènent leurs opérations de dépôts, de prêts et de transactions sur un petit nombre de plateformes centrales de traitement, de fournisseurs infonuagiques et de réseaux de paiement, créant une concentration systémique qu’aucun contrôle interne d’un seul établissement ne peut entièrement atténuer à lui seul. HUB réunit la cyberassurance, le cautionnement FI et les services-conseils en risque réglementaire, y compris la diligence raisonnable des fournisseurs et la préparation aux examens, dans une relation unique conçue autour de l’empreinte de votre établissement en matière de fournisseurs et de paiements. Comme une interruption chez un fournisseur central peut toucher de nombreux établissements en même temps, HUB structure cette couverture pour répondre à un événement systémique, et non seulement à un incident isolé. Pour un établissement qui évalue un nouveau fournisseur de traitement central ou infonuagique, le fait d’intégrer cette évaluation à la relation, plutôt que de la découvrir après une interruption, permet au programme de devancer l’exposition.
La volatilité des taux d’intérêt et la hausse des coûts de conformité exercent une pression sur la marge nette d’intérêt, alors même que les organismes de réglementation et les déposants s’attendent à une couverture plus complète de l’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants (D et O), des services financiers et du cautionnement FI, et non à une réduction de cette protection. HUB structure les couvertures FI et D et O afin qu’elles évoluent selon les attentes actuelles des organismes de réglementation et d’application, et les accompagne d’un service de défense des réclamations consacré aux sinistres FI, D et O et cyber propres aux activités bancaires. Lorsque l’institution agit aussi à titre de fiduciaire d’un régime de retraite, HUB coordonne la couverture de responsabilité fiduciaire avec notre pratique Retraite et patrimoine privé plutôt que de la traiter comme un achat distinct. Comme la pression sur les marges et les coûts de conformité augmentent simultanément, cette structure coordonnée est conçue pour éviter qu’à l’échéance du renouvellement, l’adéquation de la couverture et la maîtrise des coûts ne jouent l’une contre l’autre
L’assurance placement forcé, l’assurance intérêts uniques du prêteur et la protection des actifs garantie (GAP) sont des produits spécialisés en crédit que la plupart des banques et des prêteurs doivent faire administrer à grande échelle, et non simplement négocier comme des polices individuelles. HUB agit directement comme administrateur de programme pour ces gammes — le gestionnaire de souscription, et pas seulement le courtier responsable — en offrant aux institutions une échelle de programme et une constance qu’une relation de courtage traditionnelle n’offre pas. Ce modèle d’administrateur de programme est jumelé à une couverture cyber et erreurs et omissions technologiques afin que les initiatives de transformation numérique et les programmes de protection des prêteurs soient évalués ensemble plutôt que comme des achats sans lien. Pour une institution communautaire ou régionale qui concurrence des acteurs fintech pour les mêmes relations de prêt, le fait d’avoir l’administration de programme et la couverture des risques numériques coordonnées dans une même relation est ce qui permet aux deux d’avancer au même rythme.
Aperçus du secteur
Aperçus et recherches sur les banques et les établissements de crédit
