Assurance pour les services professionnels de construction
Les firmes de gérance de construction, les gestionnaires de programme et les représentants du propriétaire perçoivent des honoraires professionnels, mais leur exposition à la responsabilité est proportionnelle à l’ampleur des programmes d’immobilisations qu’ils supervisent. Un gestionnaire de programme qui touche des honoraires élevés dans le cadre de l’agrandissement d’un grand hôpital assume une exposition en matière d’erreurs et omissions (E et O) mesurée selon le coût et l’échéancier du programme d’immobilisations, et non selon les heures facturables. Les conseillers de HUB comprennent comment le risque lié aux services professionnels en construction se concentre au palier de la gestion et conçoivent des programmes en fonction de l’ampleur de ce que les firmes gèrent, et non de ce qu’elles facturent.
Gardez une longueur d’avance sur les défis du secteur
Les trois pressions qui définissent la responsabilité professionnelle des gestionnaires de construction
Les firmes de gérance de construction, les gestionnaires de programme et les représentants du propriétaire gèrent une responsabilité professionnelle qui dépasse leurs revenus d’honoraires. Les programmes d’assurance en gérance de construction doivent être calibrés en fonction du risque du programme d’immobilisations, et non du volume de facturation. Les conseillers HUB travaillent avec des firmes de services professionnels de construction (SPC) où l’exposition aux E et O, l’harmonisation de la portée et les exigences de conformité institutionnelle se rencontrent.
La responsabilité professionnelle d’un gestionnaire de programme se mesure à l’ampleur du programme d’immobilisations qu’il supervise, et non aux honoraires qu’il perçoit. Pour les firmes de services professionnels en construction qui gèrent des programmes de propriétaires se chiffrant à neuf chiffres, une couverture E et O dimensionnée selon les revenus d’honoraires crée une lacune structurelle qui laisse la firme catastrophiquement sous-assurée face au sinistre le plus susceptible de menacer son existence. Une seule défaillance de supervision, comme une erreur dans les rapports de coûts, une dépendance d’échéancier manquée, une structure contractuelle qui génère des différends dans plusieurs projets, peut produire une exposition globale à la responsabilité qui dépasse largement les honoraires de gestion du programme.
Les conseillers de HUB aident les firmes de services professionnels de construction à concevoir des programmes E et O calibrés selon l’ampleur et la structure des programmes d’immobilisations qu’elles gèrent, en analysant l’exposition contractuelle de la GC (gérance de construction) à risque par rapport à la GC mandataire, en modélisant la responsabilité globale sur l’ensemble des programmes simultanés et en structurant des clauses de limitation de responsabilité qui encadrent contractuellement un risque gérable. La pratique des spécialistes des risques professionnels et de la haute direction (ProEx) de HUB offre des services-conseils spécialisés en E et O et en assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants (D et O) pour les associés de firmes de services professionnels de construction (SPC) ayant des obligations de gouvernance en plus de leur responsabilité professionnelle.
Le moment le plus dangereux dans la croissance d’une firme SPC survient lorsque les programmes prennent de l’ampleur, mais que le programme E et O demeure inchangé. La croissance des honoraires et la croissance de la responsabilité ne vont pas de pair dans ce secteur, et l’écart entre les deux est l’endroit où se situe le risque le plus important pour la firme.
Les firmes SPC dont les programmes E et O sont adaptés à leur exposition liée aux programmes d’immobilisations abordent chaque mandat en sachant que leur couverture répond au risque réel qu’elles ont accepté, et non à une approximation fondée sur les heures facturables.
La portée professionnelle des firmes SPC s’élargit pendant les projets en difficulté, et cet élargissement s’accompagne rarement d’un avenant au contrat. Lorsque les services dépassent la portée contractuelle, le travail effectué peut se situer hors de la portée des services assurés, créant une responsabilité professionnelle non assurée précisément au moment où le risque du projet est le plus élevé. Les contrats de GC à risque accentuent cette situation en concentrant la responsabilité liée aux conseils professionnels et la responsabilité liée à l’exécution des travaux dans une même firme, une exposition hybride que les programmes standards de responsabilité professionnelle et les programmes standards de responsabilité civile générale (RCG) traitent chacun partiellement, mais pas ensemble.
Les conseillers de HUB aident les firmes SPC à examiner les définitions de la portée contractuelle et les clauses de limitation de responsabilité avant la signature, à harmoniser le libellé de la portée des services de la police E et O avec les obligations contractuelles réelles et à concevoir des programmes hybrides pour les structures de GC à risque où la responsabilité professionnelle et la responsabilité liée à la construction convergent dans une même firme. Les services-conseils en gestion des risques sur la rigueur de gestion de la portée, en traitant la documentation de la portée comme un contrôle d’intégrité du programme d’assurance, font partie de l’approche-conseil de HUB pour les clients en gérance de construction et en gestion de programme.
L’élargissement de la portée est un élément majeur du risque de construction pour les firmes SPC. L’assurance du représentant du propriétaire et la police E et O des GC doivent suivre les activités professionnelles réelles de la firme, et non seulement la portée définie au début du projet, car le travail qui génère la réclamation est souvent un travail que la police n’avait pas été avisée de couvrir.
Les firmes SPC dont la portée contractuelle, la portée des services de la police E et O et les activités réelles de prestation sont harmonisées abordent les situations de projets en difficulté en sachant que leur couverture les suit, plutôt que de découvrir une lacune lorsqu’une réclamation survient.
Les clients institutionnels et du secteur public imposent des exigences non négociables en matière d’assurance et de conformité qui évoluent au gré des changements des règlements d’approvisionnement, des programmes de financement fédéraux et des normes de gestion des risques. Pour les firmes de services professionnels en construction qui dépendent des programmes d’immobilisations publics et institutionnels, ne pas respecter ces exigences, ou tarder à s’adapter aux nouvelles, signifie perdre l’accès à leur marché le plus important. Les changements législatifs ont ajouté des couches d’exigences liées au contenu national, aux salaires en vigueur et aux normes du travail pour les firmes de SPC qui gèrent des programmes financés par le gouvernement fédéral, lesquelles n’existaient pas dans les cycles de contrats précédents.
Les conseillers de HUB aident les firmes de SPC à concevoir des programmes d’assurance qui répondent aux exigences d’approvisionnement institutionnelles, à garder une longueur d’avance sur l’évolution des obligations de conformité du secteur public, y compris les exigences liées aux infrastructures financées par le gouvernement fédéral, et à positionner les firmes de gérance de construction comme qualifiées pour administrer des programmes d’assurance contrôlés par le propriétaire (OCIP) et des programmes d’assurance contrôlés par l’entrepreneur (CCIP) au nom des clients propriétaires.
Les firmes de SPC les mieux positionnées considèrent leur programme d’assurance comme une infrastructure de marché plutôt que comme des frais généraux. Les firmes qui remportent constamment des mandats institutionnels ont un discours de conformité et d’assurance qui évolue plus vite que les exigences, et non un discours qui cherche à les rattraper à l’étape de la demande de prix.
Les firmes de SPC dont les programmes d’assurance et de conformité répondent constamment aux exigences des clients institutionnels sont en bonne position pour poursuivre en toute confiance les programmes d’immobilisations publics et institutionnels sans être éliminées dès les étapes de qualification des RFQ uniquement en raison de la documentation d’assurance.
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Quatre domaines de programme que l’assurance standard des entrepreneurs ne couvre pas pour les firmes de SPC
Les programmes de responsabilité professionnelle en gestion de programme reposent sur quatre volets que les programmes standards pour entrepreneurs n’ont pas été conçus pour couvrir : la couverture E et O adaptée à l’ampleur des programmes d’immobilisations, la conception de programmes hybrides de gérance de construction à risque, la capacité d’administration des programmes d’assurance contrôlés et la couverture cyber pour les systèmes de données de projet. HUB structure ses programmes autour de ces quatre volets, car c’est dans les écarts entre eux que se concentrent les réclamations des firmes de SPC.
La responsabilité professionnelle des firmes SPC ne relève pas d’un simple renouvellement standard de l’assurance E et O. La caractéristique déterminante, soit que les revenus d’honoraires constituent un faible indicateur de l’exposition E et O, signifie que la conception du programme exige un point de départ différent : l’ampleur des programmes d’immobilisations gérés, la structure à risque ou d’agence de chaque mandat, et la responsabilité globale associée aux programmes simultanés ou aux portefeuilles de projets multiples. Les conseillers de HUB abordent la conception des programmes E et O pour les firmes SPC en cartographiant d’abord le portefeuille des programmes d’immobilisations : la valeur contractuelle totale sous gestion, les modalités d’indemnisation de chaque contrat de gestion et les dispositions de limitation de responsabilité qui encadrent contractuellement l’exposition de la firme. Pour les firmes de gestion de programmes supervisant des programmes d’immobilisations de propriétaires comportant plusieurs projets, comme des agrandissements d’hôpitaux, des rénovations d’écoles ou des projets d’infrastructure de transport en commun, HUB modélise l’exposition E et O globale à l’échelle de l’ensemble du programme plutôt que de traiter chaque projet comme un calcul de limite indépendant. Pour les associés de firmes SPC ayant une exposition en matière de D et O en raison de leur participation à des conseils d’administration institutionnels ou d’obligations de gouvernance d’entreprise, la pratique ProEx de HUB offre un soutien-conseil spécialisé.
Les structures de gérance de construction à risque, où la firme de GC détient les sous-contrats et assume la responsabilité de la réalisation dans le cadre d’un prix maximum garanti, créent un profil de responsabilité hybride que ni les programmes standards d’assurance responsabilité professionnelle ni les programmes standards d’assurance RCG n’ont été conçus pour couvrir à eux seuls. La couverture de responsabilité professionnelle doit répondre aux défaillances de supervision et aux erreurs de conseil. La couverture de RCG doit répondre aux réclamations liées à l’exécution des travaux de construction découlant des travaux sous-traités que la firme de GC à risque a assumés. Lorsque ces deux programmes ne sont pas conçus pour fonctionner ensemble, avec des définitions de déclenchement harmonisées, des exclusions coordonnées et une séparation claire entre la responsabilité professionnelle et la responsabilité liée à la construction, les réclamations à la frontière entre les deux tombent dans une zone grise. HUB conçoit les programmes hybrides de GC à risque comme des structures intégrées, et non comme deux placements de polices indépendants, en veillant à ce que les composantes de responsabilité professionnelle et de RCG répondent collectivement à l’ensemble des obligations qu’une firme de GC à risque a assumées. Bon nombre de firmes SPC exercent simultanément selon des structures de mandat et à risque — HUB examine l’ensemble du portefeuille contractuel afin de déterminer quels mandats nécessitent une couverture hybride et lesquels sont adéquatement couverts par la responsabilité professionnelle seulement.
Les firmes de gérance de construction et les gestionnaires de programme agissent fréquemment comme administrateurs de programmes d’assurance contrôlés OCIP et CCIP pour le compte de clients propriétaires, un rôle qui crée une exposition distincte à la responsabilité professionnelle administrative si le programme est structuré incorrectement, si l’inscription des entrepreneurs est mal gérée ou si les réclamations ne sont pas traitées de façon appropriée en vertu de la police globale. La capacité-conseil de HUB en matière de programmes d’assurance contrôlés soutient les firmes SPC sur les deux plans : la propre responsabilité professionnelle de la firme à titre d’administrateur du programme, ainsi que le placement et la gestion de l’OCIP ou du CCIP pour le compte du client propriétaire.
Les firmes de gérance de construction et les gestionnaires de programme agissent fréquemment à titre d’administrateurs de programmes d’assurance contrôlés OCIP et CCIP pour le compte de clients propriétaires, un rôle qui crée une exposition distincte en matière de responsabilité professionnelle administrative si le programme est mal structuré, si l’inscription des entrepreneurs est mal gérée ou si les réclamations ne sont pas traitées adéquatement en vertu de la police globale. La capacité-conseil de HUB en programmes d’assurance contrôlée soutient les firmes SPC dans ces deux dimensions : la propre responsabilité professionnelle de la firme à titre d’administrateur du programme et le placement et la gestion de l’OCIP ou du CCIP pour le compte du client propriétaire.
Perspectives du secteur
Réflexions de HUB sur le risque contractuel, la conformité et l’environnement des programmes d’immobilisations
