Le maintien ou le rajustement de la couverture pendant un ralentissement ou une transition commerciale peut changer la donne. Une assurance adéquate ne se contente pas de protéger ce que vous avez bâti, elle protège également l'avenir pour lequel vous avez travaillé si fort.
L'assurance n'est pas seulement un poste de votre bilan, c'est l'un des quatre piliers d'une économie stable. Elle vous permet d'emprunter, de vous développer et de faire face aux changements en toute confiance.
Quand le stress rencontre le risque
Les propriétaires de petites entreprises cumulent toutes les fonctions : PDG, directeur des RH, comptable et parfois même préposé à l'entretien. Avec autant de responsabilités, il est facile de considérer l'assurance comme un produit de base plutôt que comme un élément essentiel.
Nous comprenons. Les primes s'accumulent et les rencontres de renouvellement peuvent être accablantes. Mais nous constatons souvent que lorsque les propriétaires d'entreprise sont sous-assurés ou annulent une police pendant en période difficile, le coût réel apparaît plus tard dans les réclamations qui pourraient anéantir des années de travail.
Il ne s'agit pas d'avoir la couverture la moins chère, mais plutôt d’avoir la bonne couverture, celle qui reflète vos risques actuels et ceux qui pourraient surgir demain.
Les dangers cachés après la fermeture
Même après la fermeture ou le transfert d'une entreprise, les risques peuvent persister. Si vous avez déjà fabriqué, importé ou installé un produit, votre responsabilité ne prend pas nécessairement fin lorsque vous fermez la porte pour la dernière fois.
Une seule réclamation peut survenir des années plus tard, par exemple pour un travail de plomberie effectué dans le passé qui a entraîné une fuite d'eau ou un défaut de produit ayant causé des blessures. Sans assurance responsabilité civile, même les poursuites judiciaires sans fondement peuvent coûter cher à défendre. C'est pourquoi il est essentiel de maintenir un certain niveau de protection pendant la période de transition.
Leçons tirées du terrain : l'héritage des « condos qui fuient »
Un exemple frappant nous vient de la Colombie-Britannique, où la crise des condos qui fuient a sévi dans les années 1980 et au début des années 2000. Des milliers d'immeubles résidentiels ont été construits avec des matériaux et des conceptions qui ne pouvaient pas résister aux fortes précipitations de la côte ouest. L'humidité s'est infiltrée dans les murs, provoquant pourriture, moisissures et dommages structurels, et les réparations ont coûté des milliards. [1]
Alors que les propriétaires et les syndicats de copropriétaires cherchaient à obtenir une compensation, des poursuites ont déferlé sur l'industrie de la construction. Tout le monde a été visé, des grands promoteurs aux petits sous-traitants. Certains avaient cessé leurs activités des années plus tôt, mais leurs travaux restaient liés à ces immeubles.
Pour ceux qui avaient annulé leur police d'assurance responsabilité civile, les conséquences ont été désastreuses. Sans police active ni couverture résiduelle pour les défendre, beaucoup ont subi des pertes financières personnelles.
Cette crise a transformé la façon dont notre secteur perçoit les risques à long terme. Nous aidons nos clients à mettre en place un régime de protection à long terme, car nous savons à quel point il est important de rester protégé.
Concilier abordabilité et protection
Vous n'avez pas besoin de maintenir toutes les couvertures pour toujours, mais vous avez besoin d'un plan de transition. Pour les entrepreneurs, les fabricants et les sociétés de services professionnels, nous recommandons de conserver une assurance responsabilité civile pendant au moins deux ans après la fermeture ou la vente.
La couverture des opérations terminées ou en cours protège vos travaux passés sans facturer de nouveaux projets, vous offrant ainsi une tranquillité d'esprit abordable. Vous avez investi des années dans votre entreprise. Un plan de transition permet de veiller à ce que votre travail demeure protégé.
Des conversations essentielles sur l'assurance
Une bonne assurance commence par un dialogue honnête. La confiance se construit grâce à une communication claire et à la compréhension. Vous avez bâti une vie et un avenir. En cas de sinistre, le bon plan vous aide à protéger ce qui compte le plus. Notre rôle est d'avoir ces conversations, non pas pour vous effrayer, mais pour vous préparer. Chaque entreprise est unique, c'est pourquoi nous nous concentrons sur la protection de ce qui compte le plus pour vous, et pas seulement sur la vente d'une police d'assurance.
La résilience face à l'incertitude
Les marchés changent, mais c'est la résilience qui permet aux entreprises de continuer d'avancer. Nous avons vu nos clients s'adapter et rebondir à travers tous les cycles.
Si vous êtes incertain, commencez par discuter avec votre courtier ou votre assureur; il existe souvent des moyens d'ajuster votre assurance sans perdre votre protection. En période d'instabilité, la continuité et la tranquillité d'esprit sont primordiales.
Chez HUB, nous sommes là pour vous aider à demeurer protégé et prêt à faire face à l'avenir.
1 CBC News, « 20 years after B.C. inquiry into the leaky condo crisis, it's still buyer beware », 7 avril 2018.
