La gestion des risques d'entreprise (GRE) est souvent considérée à tort comme une simple formalité réglementaire ou comme compliquée et coûteuse à mettre en place. Au contraire, elle devrait être considérée comme un outil pratique qui permet aux entreprises d'identifier, d'évaluer et de hiérarchiser leurs propres risques organisationnels. La GRE permet également aux organisations de prendre des décisions opérationnelles stratégiques, notamment en ce qui concerne la protection d'assurance, la rétention des risques et la planification des investissements.

Dans un contexte commercial de plus en plus imprévisible, la préparation aux perturbations inévitables n'est plus facultative, elle est essentielle. Un programme GRE solide qui identifie, évalue et gère les menaces de manière proactive est devenu un impératif opérationnel fondamental.

Cependant, de nombreuses entreprises présentent encore des lacunes importantes dans leurs programmes GRE. État de la situation :

  • Selon l'enquête de HUB, 62 % des entreprises ont mis en place un processus formel de GRE, mais seule une fraction d'entre elles évalue les catégories de risques critiques :
    • seulement 22 % des entreprises américaines intègrent le risque politique.
    • seules 21 % des entreprises canadiennes intègrent la notion d'interruption d'activité.
  • 29 % des dirigeants d'organisations ne disposant pas d'un programme GRE estiment que leurs risques sont déjà contrôlés par d'autres moyens1.
  • 6 % des organisations qui n'ont pas mis en œuvre la GRE déclarent avoir des priorités plus urgentes auxquelles consacrer du temps et des ressources2.

En réalité, les entreprises ne peuvent pas se permettre de ne pas adopter la GRE. En travaillant avec un conseiller en assurance expérimenté, le cadre GRE d'une organisation peut être développé en utilisant ses propres données et systèmes internes. Cela permet aux organisations de briser le cloisonnement et de créer une compréhension unifiée des menaces à travers les différents services, des RH et de l'informatique aux opérations et à la finance. Grâce à cette vision globale, les équipes dirigeantes sont mieux équipées pour agir rapidement et de manière décisive en cas de perturbations.

Et lorsque les programmes GRE arrivent à maturité, ils ne se contentent pas d'atténuer les inconvénients, ils peuvent aussi révéler des occasions, qu'il s'agisse d'identifier un marché inexploité lors d'un bouleversement de la chaîne d'approvisionnement ou de reconnaître un avantage concurrentiel en matière d'agilité opérationnelle.

Examinons la GRE en action avec une banque régionale du sud-est des États-Unis qui a utilisé la GRE pour renforcer à la fois la résilience et l'agilité. Grâce à un solide programme de gestion de la continuité des activités (GCA), la banque était prête lorsqu'un ouragan majeur a perturbé l'alimentation électrique et les communications dans l'ensemble de l'État. Elle est devenue la première institution financière de la région à rouvrir, grâce aux protocoles clairs de son programme GCA. La banque a également apporté un soutien financier immédiat aux employés touchés, ce qui a renforcé leur moral et leur loyauté. Alors que ses concurrents s'efforçaient de se remettre sur pied, sa stratégie proactive de GRE a permis de préserver la confiance des clients et de positionner la banque en tant que leader au moment le plus important.

La valeur de la GRE améliore également l'assurabilité d'une organisation. En adoptant une approche proactive de l'identification et de l'atténuation des risques, les organisations se positionnent plus favorablement auprès des souscripteurs, ce qui se traduit souvent par une couverture plus large, des conditions plus compétitives et un coût total du risque moins élevé. Cela peut également ouvrir la voie à d'autres options de financement des risques, telles que les captives, pour les organisations qui cherchent à s'autoassurer.

L’ANGLE HUB

  1. Commencer par le haut. Pour que la stratégie GRE d'une organisation soit couronnée de succès, la direction et le conseil d'administration doivent l'approuver pleinement. L'adhésion culturelle permet aux organisations de dépasser les réactions fragmentées et ponctuelles et d'adopter un cadre de risque agile à l'échelle de l'organisation.

  2. Définir vos objectifs de GRE et identifier les principales parties prenantes. Il s'agit d'impliquer les dirigeants de toutes les fonctions de l'entreprise pour s'assurer que les différents points de vue sont représentés et pris en compte.

  3. Exploiter les outils et les ressources dont vous disposez déjà. De nombreuses entreprises disposent de données précieuses et des protocoles de risque existants; elles ont juste besoin d'aide pour organiser, analyser et déployer ces informations. Une méthodologie rationalisée, telle que les solutions GRE de HUB et de gestion des risques liés à la chaîne d’approvisionnement, permet d'équilibrer la stratégie et l'exécution.

  4. Planifier les conséquences en aval, et pas seulement un événement spécifique. Comment votre personnel réagira-t-il à une perturbation? Qu'advient-il de votre chaîne d'approvisionnement? Quels sont les systèmes critiques qui doivent rester en ligne? En simulant ces scénarios à l'avance, les entreprises peuvent développer la mémoire musculaire nécessaire pour réagir rapidement et efficacement en cas d'imprévu.

  5. Procéder à des évaluations continues au niveau de l'entreprise. En travaillant avec votre courtier pour évaluer tous les risques de l'entreprise tout au long de l'année, vous vous assurez que les risques sont identifiés avant qu'ils ne deviennent un problème.

  6. Travailler avec des spécialistes qui comprennent les risques dynamiques et évolutifs. Les spécialistes internes de HUB couvrent tous les secteurs d'activité et toutes les zones géographiques. Ils possèdent une connaissance approfondie des menaces spécifiques et des solutions sur mesure pour le profil de risque unique de chaque client. Qu’il s’agisse de la planification GRE, du transfert de risques alternatifs, de la cartographie de la continuité ou d’optimisation de la couverture, HUB aide à transformer le risque en avantage stratégique.

En intégrant la GRE dans les opérations quotidiennes et en la soutenant par des stratégies de risque proactives et des plans de continuité, les organisations peuvent passer de la réactivité à la résilience. Elles sont ainsi équipées non seulement pour résister aux perturbations, mais aussi pour les surmonter afin d'affronter l'avenir avec souplesse et confiance.

1 North Carolina State University, « The State of Risk Oversight », juin 2022.
2 North Carolina State University, « The State of Risk Oversight », juin 2022.