Gérer les menaces pesant sur la rentabilité en période d'incertitude

De l'inflation aux tensions mondiales en passant par la cybercriminalité et les changements climatiques, les entreprises se retrouvent dans un labyrinthe complexe. La voie de la rentabilité est beaucoup plus compliquée et moins indulgente.

Selon une récente enquête de HUB, voici les principales menaces qui pèsent sur la rentabilité des entreprises en 2025 :

Coûts croissants - L'inflation est peut-être en baisse, mais les dépenses continuent de grimper, qu'il s'agisse de l’assurance et des avantages sociaux, de la couverture des biens ou des activités commerciales.

Perturbations des activités - Les tensions géopolitiques et l'évolution des tarifs douaniers entraînent des retards dans la chaîne d'approvisionnement, des hausses de coûts et des problèmes de qualité.

Risques climatiques - Les catastrophes naturelles ont causé 209 milliards $ de pertes dans le monde en 2024¹, et pourraient atteindre 53 000 milliards $ d'ici 2050². En raison des ouragans et des incendies de forêt, les entreprises subissent de plein fouet les effets des changements climatiques.

Cybermenaces et fraudes générées par l’IA - Les arnaques et les attaques de type hypertrucage (deepfake) par l'IA se multiplient et ont coûté aux entreprises 1 400 milliards $ rien que l'année dernière³.

Instabilité de la main-d'œuvre - Les employés changent d'emploi pour de petites augmentations, ce qui accroît les coûts de roulement et nuit à la productivité.

L’ANGLE HUB

Compte tenu des nombreux défis actuels en matière de rentabilité, les entreprises doivent adopter une approche proactive pour gérer leurs risques et protéger leurs résultats. Cependant, 73 % des entreprises nord-américaines sont sous-assurées contre les principaux risques. Il est donc urgent pour les entreprises non seulement d'obtenir une protection d'assurance plus complète, mais aussi de développer des stratégies de résilience plus solides qui tiennent compte des vulnérabilités de l'organisation.

Voici comment les dirigeants prévoyants peuvent garder une longueur d'avance sur les risques liés à la rentabilité :

Identifier clairement les vulnérabilités

Aucune entreprise n'est confrontée aux mêmes risques. Le degré de risque et la stratégie d'atténuation appropriée varient considérablement en fonction de l'organisation, du secteur et des circonstances particulières. C'est pourquoi la gestion des risques ne peut pas être uniforme. Commencez par une évaluation complète des menaces internes et externes, y compris les lacunes de la chaîne d'approvisionnement, le vieillissement des infrastructures, les cybermenaces et même l'engagement et la rétention des talents.

Plus précisément, les entreprises doivent évaluer leur exposition aux risques liés à la chaîne d'approvisionnement et aux biens et veiller à ne pas sacrifier la qualité et la sécurité en raison de l'augmentation des coûts des matériaux ou de pénuries. Par exemple, opter pour des matériaux de qualité inférieure peut entraîner de nouveaux risques de sécurité et des réclamations potentielles, en particulier dans les secteurs à haut risque tels que la construction et l'immobilier.

Et compte tenu de l'escalade des risques climatiques, qu'il s'agisse des incendies de forêt au Canada et en Californie ou des ouragans de plus en plus catastrophiques qui balayent le sud des États-Unis, les organisations doivent évaluer leur exposition aux phénomènes météorologiques violents.

Tester votre protection

L'assurance que vous avez souscrite il y a deux ans n'est peut-être plus suffisante aujourd'hui. Vérifiez régulièrement que vos polices ne présentent pas de lacunes, de chevauchements ou de limites obsolètes, en particulier pour les risques émergents tels que les cyberrisques et les pertes d'exploitation. Il est essentiel de mettre à jour les risques de pertes d'exploitation et l'estimation de l'impact financier pour s'assurer que la bonne protection est en place si une entreprise doit fermer ses portes pour une raison couverte, comme des conditions météorologiques catastrophiques ou une cyberattaque.

Il est tout aussi important de comprendre votre dépendance à l'égard de certains fournisseurs ou clients et l’incidence qu'une perturbation de leurs activités pourrait avoir sur votre entreprise. Cela permet non seulement de satisfaire aux exigences strictes en matière de rapports prévues dans certaines polices d'assurance des biens, mais aussi de mettre en lumière les risques non assurables qui nécessitent une gestion proactive des risques. Un courtier expérimenté peut vous aider à identifier des solutions de transfert de risque plus intelligentes, à négocier de meilleures conditions et à harmoniser votre protection avec votre profil de risque actuel. Il peut également vous aider à trouver des moyens de gérer l'augmentation des primes, par exemple en optimisant les franchises, en regroupant les polices ou même en restructurant complètement votre programme.

Pour retenir les meilleurs talents, les entreprises devraient évaluer leur stratégie en matière d'avantages sociaux. Les employés sont plus susceptibles d'être plus productifs et moins susceptibles de partir s'ils se sentent valorisés; offrir une qualité de l’expérience employé (QEX) peut aider à se démarquer dans la bataille pour les talents.

Utiliser la technologie pour rester en tête

Les outils d’analyse de données avancés et les analyses alimentées par l'IA permettent aux entreprises de mieux comprendre où elles sont les plus vulnérables et où elles gaspillent de l'argent.

Des outils tels que HUB's Stochastic Cost of Risk Evaluation (SCORE℠) peuvent réaliser une évaluation et offrir des informations approfondies sur presque toutes les catégories de couverture. L’outil SCORE peut générer de nombreux scénarios de pertes, comme des événements météorologiques violents, la probabilité que ces scénarios se produisent au cours de l'année d'assurance, et les conséquences possibles des pertes si ces événements devaient se produire. D'autres outils permettent de surveiller les équipements, d'évaluer l'exposition aux risques en temps réel et de repérer les points faibles de vos opérations. Ces fonctionnalités vous permettent de planifier une multitude de situations au lieu de réagir à ce qui s'est déjà produit.

Pour les garanties de soins de santé, l'analyse prédictive et l'informatique clinique peuvent fournir de l’information sur les coûts et les risques futurs, tandis qu'un système d'alerte précoce dans votre programme d'analyse des réclamations peut signaler des problèmes de santé graves et proposer des idées pour maîtriser les coûts ou optimiser les résultats.

En ce qui concerne la cybersécurité, un courtier ayant accès à des outils d'analyse comparative peut vous aider à évaluer votre niveau de sécurité et vous recommander le niveau de protection adapté à votre budget.

Rester rentable. Rester prêt.

La gestion des risques ne consiste plus seulement à protéger les actifs, mais aussi à permettre une croissance plus intelligente, des opérations plus rigoureuses et une rentabilité à long terme.

Pour cela, il faut d'abord poser les bonnes questions :

• Où sommes-nous le plus exposés?
• Qu'est-ce qui change autour de nous?
• Avons-nous la bonne stratégie, les bons outils et les bons partenaires?

Un conseiller en assurance de confiance vous aidera à trouver les réponses et à élaborer une stratégie en matière de risque aussi résiliente que votre entreprise.

¹ Verisk.com, « Average Annual Natural Catastrophe Losses for the Insurance Industry Reaches New High of $151 Billion », 3 septembre 2024.
² Reuters.com, « Climate change damage could cost $38 trillion per year by 2050, study finds », 17 avril 2024.
³ SecurityIntelligence.com, « How a new wave of deepfake-driven cyber crime targets businesses », 17 mai 2024.