L'assurance-crédit commerciale et la gestion des risques peuvent réduire l'impact des tarifs douaniers sur les entreprises

Les entreprises qui importent et exportent des biens et des services en Amérique du Nord sont confrontées à la perspective de tarifs douaniers américains substantiels sur les biens et services canadiens et mexicains. Ces mêmes entreprises doivent également faire face à des tarifs de rétorsion au nord et au sud de la frontière américaine¹.

Les entreprises canadiennes et américaines qui pratiquent le commerce transfrontalier doivent tenir compte des énormes défis financiers qu'elles doivent relever. Les entreprises pourraient voir leurs ventes diminuer à l'étranger en raison de la hausse des prix, alors qu'elles paient davantage pour les produits et les pièces provenant de l'étranger.

Les risques ne se limitent pas à l'augmentation des coûts, mais comprennent également la réduction de l'accès aux capitaux. Toutefois, l'assurance-crédit commerciale, combinée à des mesures réfléchies pour améliorer la gestion des risques, peut contribuer à atténuer l'impact des tarifs sur les entreprises et offrir des possibilités de croissance.

L'impact des tarifs douaniers sur les entreprises et les risques

La chaîne d'approvisionnement en Amérique du Nord est fortement intégrée. Par exemple, un nombre incalculable de pièces automobiles et de véhicules finis circulent chaque jour entre les États-Unis, le Canada et le Mexique, et 3,6 millions d’automobiles fabriquées au Canada et au Mexique seront importées aux États-Unis en 2024².

Les tarifs pourraient entraîner des retards ou le non-paiement de marchandises par des entreprises qui n'ont pas les moyens de payer les tarifs ou dont les ventes à l'exportation exercent une forte pression financière sur leurs activités.

C'est pourquoi l'assurance-crédit commerciale, qui protège les assurés contre le non-paiement des factures de biens et de services, suscite un intérêt accru. Ces polices sont devenues importantes pour la croissance du commerce, car elles peuvent protéger les entreprises contre les défauts de paiement des clients, l'insolvabilité, la non-acceptation des marchandises, les troubles civils et les pertes résultant de la dévaluation des devises.

En outre, les prêteurs autorisent souvent les entreprises qui ont souscrit une assurance-crédit commerciale ou une assurance comptes clients à emprunter sur un pourcentage plus élevé de leurs comptes clients que les entreprises qui n'en ont pas souscrit. Les entreprises ayant souscrit une assurance-crédit commerciale ont ainsi accès à des capitaux supplémentaires pour assurer leur croissance.

Toutefois, à mesure que le montant des créances augmente en raison des tarifs douaniers, les assureurs risquent de rencontrer des problèmes de capacité, car la solidité du crédit s'affaiblit et la demande de couverture augmente. Cela pourrait réduire l'efficacité de l'assurance-crédit commerciale pour élargir la base de capital des entreprises. De plus, les prêteurs sont susceptibles de resserrer les prêts sur les créances des acheteurs étrangers et éventuellement de faire de l'assurance-crédit commerciale une condition de prêt.

Transformer l'incertitude en occasion

Malgré les incertitudes liées aux tarifs douaniers, les organisations peuvent contribuer à en minimiser les effets, voire à les utiliser comme un tremplin vers des occasions nouvelles.

Voici quatre façons d'agir :

1. Renforcer les relations commerciales. Les tarifs douaniers peuvent affecter les acheteurs et les fournisseurs transfrontaliers d'une entreprise dans la même mesure. En discutant le plus tôt possible avec vos principaux clients et fournisseurs, vous aiderez les deux parties à trouver des solutions qui seront mutuellement bénéfiques et qui garantiront la poursuite des activités.
2. Diversifier la clientèle. Travaillez avec votre courtier pour identifier de nouveaux clients et fournisseurs potentiels qui sont en position de force pour faire face aux retombées des tarifs douaniers. Les entreprises bénéficieront de la possibilité d'étendre leurs ventes au-delà de l'Amérique du Nord.
3. Diversifier le financement. Il est important de rechercher des sources de crédit supplémentaires ou non traditionnelles à mesure que les banques durcissent leurs conditions. Par exemple, des instruments tels que l'affacturage (ou l'affacturage inversé) peuvent permettre des paiements immédiats sur les comptes, améliorant ainsi les flux de trésorerie.
4. Souscrire une assurance-crédit commerciale. Les fournisseurs d'assurance s'efforceront d'accroître leur couverture afin d'augmenter les primes d'assurance-crédit commerciale en 2025. Toutefois, la demande de couverture est susceptible d'augmenter et le nombre de réclamations est susceptible de croître, ce qui pourrait faire grimper les primes. L'assurance-crédit commerciale peut servir d'outil de base pour la gestion des risques et des finances. Discutez avec votre courtier des options qui répondent le mieux à vos besoins.

Contactez un expert de HUB International en assurance-crédit commerciale pour en savoir plus sur la protection de votre entreprise contre les tarifs douaniers.

¹ Associated Press, « US tariffs take effect and Mexico, Canada and China retaliate with their own tariffs on the US », 4 mars 2025.
² S&P Global, « Trump’s automotive tariffs would impact nearly all OEMs », 28 janvier 2025.