Les risques commerciaux comprennent le risque politique, tel que l'arrêt des paiements sortants par un gouvernement pendant une crise ou la dévaluation de sa monnaie. Il peut également s'agir du risque d'insolvabilité ou de défaut de paiement de l'acheteur.
Mais pour les entreprises qui font du commerce, il existe des moyens d'assurer et de protéger les paiements : l'assurance-crédit, également appelée assurance des comptes clients. De plus, les entreprises sophistiquées peuvent utiliser ce produit d’assurance pour développer leurs activités et faciliter leur croissance.
Bien qu'elle puisse être utilisée par toute entreprise ayant des comptes clients, l'assurance-crédit est particulièrement importante pour les entreprises qui font du commerce extérieur.
Comment l'assurance-crédit protège les entreprises
L'assurance-crédit protège contre le risque que l'acheteur de biens ou de services ne paie pas le vendeur. Les risques couverts par l'assurance-crédit sont les suivants :
- L'insolvabilité du payeur
- Le défaut de paiement
- La non-acceptation des marchandises
- Pertes résultant d'une guerre ou de troubles civils
- Dévaluation de la monnaie
La couverture d’assurance peut commencer au début du contrat, lorsque les marchandises sont expédiées, ou lorsque les services sont rendus ou facturés.
Compte tenu des marges étroites dans de nombreux secteurs, certains propriétaires d'entreprise peuvent être réticents à dépenser pour une assurance-crédit. Cependant, en cas de non-paiement des marchandises vendues, ces marges étroites pourraient rendre cette perte d'autant plus difficile à surmonter.
Comment les entreprises peuvent utiliser l'assurance-crédit pour leur croissance
De nombreuses entreprises ne pensent peut-être pas à l'assurance-crédit comme à un levier pour accroître le financement et la croissance. Mais considérez les points suivants :
- Les comptes clients sont souvent obligatoires pour le crédit. Bien que les comptes clients soient souvent l'un des actifs les plus importants d'un bilan, ils sont souvent non assurés. De nombreuses institutions financières n'offriront pas de conditions de crédit pour prêter sur les comptes clients à moins que l'entreprise n'ait une assurance sur ces créances.
- L'assurance-crédit peut entraîner une augmentation du crédit. Comme elle offre au créancier une garantie supplémentaire, l'assurance-créditpeut se traduire par de meilleures conditions pour l'emprunteur. Par exemple, un prêteur peut faire passer le ratio de marge de 75 % à 90 % lorsque l'emprunteur possède une assurance-crédit. Ainsi, pour une entreprise qui assure 10 millions de dollars de créances, cette augmentation pourrait se traduire par un financement supplémentaire de 1,5 million de dollars.
- Un financement supplémentaire permet une plus grande flexibilité. Un financement supplémentaire peut offrir à une entreprise une plus grande souplesse et une plus grande confiance, lui permettant de conclure des contrats ou des conditions qui ne seraient peut-être pas disponibles autrement. Cette flexibilité peut faire la différence entre conclure un contrat de vente ou le voir s'effondrer.
Des capitaux supplémentaires peuvent également être utilisés pour accélérer la croissance tout en se protégeant contre un risque critique. De plus, si les entreprises saisissent l'occasion d'utiliser un financement supplémentaire pour faciliter leur croissance, les revenus et les bénéfices supplémentaires peuvent aider à compenser le coût de l'assurance-crédit.
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