Au début de l'année 2021, environ un adulte canadien sur quatre (25 %) présentait des symptômes de dépression, d'anxiété ou de stress post-traumatique, contre 21 % quelques mois auparavant.1 L'augmentation des problèmes de santé mentale est directement liée à la pandémie de COVID-19, mais les pressions liées à l'argent et à la sécurité financière ont également joué un rôle.

De solides programmes de bien-être financier offerts par les employeurs peuvent contribuer à soulager la santé émotionnelle et financière des travailleurs, ce qui se traduit par un plus grand bonheur et une meilleure productivité. Plus important encore, une offre solide pour répondre aux préoccupations en matière d'argent et de sécurité financière est essentielle pour garantir une qualité de l’expérience employé (QEX).

L’approche QEX consiste à façonner l'expérience que les employés vivront en matière de rémunération et d'avantages sociaux. Les travailleurs qui vivent des expériences de qualité sont beaucoup plus susceptibles d'être fidèles à leur organisation et de créer une organisation très attrayante pour les employés potentiels.

De plusieurs façons, l'argent et la sécurité financière sont au centre de QEX. Il ne s'agit pas seulement du fait que les employés doivent se sentir en sécurité financière grâce à une rémunération adéquate et appropriée, mais qu'ils ont souvent besoin d'aide pour des choses qui vont au-delà du salaire et des garanties de soins de santé. C'est là que l'argent et la sécurité financière, le bien-être financier et QEX se rejoignent.

La nécessité d'un bien-être financier

Le stress financier se présente sous de nombreuses formes : dettes personnelles et de cartes de crédit; absence d'épargne pour l'achat d'une maison, les études ou la retraite; prise en charge de membres âgés de la famille; dépenses médicales imprévues; dettes de prêts étudiants; et bien d'autres situations.

En outre, la montée de l'inflation et des taux d'intérêt a provoqué un stress financier qui peut accabler des employés qui, autrement, se sentent en sécurité.

Les programmes de bien-être financier parrainés par l'employeur sont la clé de l’approche QEX : l'argent et le bien-être financier sont la plus grande source de stress chez les Canadiens2, et les employés aux prises avec un stress financier sont deux fois plus susceptibles de déclarer une mauvaise santé générale.3

Bonnes pratiques pour le bien-être financier

Alors que les programmes de bien-être financier deviennent des avantages essentiels, il existe des pratiques exemplaires importantes que les organisations doivent suivre, en particulier lorsque le bien-être financier est intégré à l’approche QEX :

  1. Il n'y a pas de solution miracle. Une stratégie de bien-être financier doit s'appuyer sur plusieurs niveaux de solutions. Ce que les employés veulent, ce sont des conseils, réels ou implicites, de leur employeur sur les solutions qui les aideront à atteindre la sécurité financière. Comprendre les besoins des individus (grâce à des outils tels que l'Analyse Persona de HUB) permettra aux organisations de cibler les solutions pour chaque employé.
  1. Évaluer les solutions financières actuelles. Cette évaluation devrait mesurer l'engagement envers les avantages sociaux actuels. Par exemple, l'utilisation des fonctions d'adhésion automatique et d'augmentation automatique pour optimiser la cotisation de l'employeur entraînera une plus grande participation et un plus grand engagement envers un régime de retraite ou un REER.
  1. La personnalisation compte. Les situations personnelles, les objectifs et les motivations de chaque individu seront différents, ce qui fait que le succès des programmes et avantages de bien-être financier dépend de la personnalisation. L'utilisation d'outils tels que l'Analyse Persona de HUB permet d'identifier des micro-segments, tels que les parents célibataires ayant des enfants en âge de fréquenter l'université ou les jeunes employés ayant des dettes d'études, ce qui aide les employeurs à personnaliser les avantages financiers afin de créer une expérience de qualité.
  1. Informer les employés sur le bien-être financier. Un engagement élevé envers les avantages sociaux dépend d'une bonne communication. Les employés doivent être informés du fonctionnement des programmes de bien-être financier et des avantages qu'ils peuvent en retirer. En adaptant les messages et les canaux de distribution à chaque employé, l'engagement envers les avantages sociaux augmentera, tout comme la qualité des expériences des employés avec l'organisation.

Les spécialistes des avantages sociaux de HUB International conseillent les employeurs de toutes tailles et de tous secteurs sur tous les aspects de la planification et de la gestion des programmes d'avantages sociaux.

1Statistique Canada, « Enquête sur la COVID-19 et la santé mentale, février à mai 2021 », 27 septembre 2021.
2 FP Canada, « FP CanadaTM 2022 Financial Stress Index », consulté le 23 janvier 2023. (En anglais seulement)
3 Agence de la consommation en matière financière du Canada, « L’importance du bien-être financier de vos employés », 15 janvier 2019.