Voici des listes de contrôle pour la planification de la retraite pour différents âges à mesure que vous approchez de la retraite.
Si vous avez plus de 10 ans avant la retraite :
- Contactez votre conseiller en retraite pour vous aider à jeter les bases de votre retraite. Si vous n’avez pas de conseiller, il est temps d’en rencontrer un.
- Créez quelques plans de vie de base : il n’est pas trop tôt pour penser à l’endroit où vous pourriez prendre votre retraite, à la durée de votre vie professionnelle et à certaines des choses que vous voulez faire à la retraite, comme les choses à faire avant de partir (vous n’avez pas besoin d’attendre la retraite pour les faire).
- Élaborez des plans financiers pour vous assurer que vous avez mis en place une stratégie d’investissement, de revenu et d’épargne.
- Commencez à penser à l’équilibre travail/vie personnelle. Vous êtes probablement dans vos années de revenus les plus élevés et la tendance est souvent de sacrifier votre style de vie pour l’avancement professionnel.
- Passez en revue votre couverture d’assurance pour vous assurer que vous en avez fait assez pour protéger le mode de vie et le revenu de votre famille.
- Créez un plan successoral et assurez-vous que votre testament, vos directives et vos documents de fiducie sont à jour.
- Intégrez un mode de vie sain et des examens médicaux réguliers à votre vie.
Si vous avez entre 5 et 10 ans avant la retraite :
- Révisez vos régimes en fonction de l’évolution des circonstances ou de votre proximité avec la retraite.
- Déterminez si vous seriez financièrement stable en cas de retraite involontaire et, si ce n’est pas le cas, prenez des mesures pour vous en assurer.
- Si vous envisagez de déménager ou de réduire la taille de votre résidence, recherchez les lieux, les prix, les commodités et autres coûts possibles afin de pouvoir budgétiser correctement.
- Consultez votre conjoint ou partenaire pour déterminer le moment général de votre retraite.
- Pensez aux activités de retraite que vous souhaitez poursuivre et intégrez-les dès maintenant à votre vie.
- Déterminez les ressources financières dont vous disposerez au début de votre retraite.
Si vous avez moins de cinq ans avant la retraite :
- Faites le point sur vos économies, vos placements et vos sources de revenus à la retraite.
- Discutez de vos projets avec votre employeur.
- Reconsidérez le moment de votre retraite, y compris le fait de travailler après la date officielle de votre retraite si nécessaire.
- Pensez aux occasions de travail, aux nouveaux passe-temps ou aux nouvelles carrières. Commencez à intégrer certains d’entre eux dans votre vie.
- Envisagez de remplacer ou de réparer des biens tels que votre voiture, votre maison ou votre maison de vacances.
Si vous prévoyez de prendre votre retraite dans un an :
- Revoyez votre situation en fonction de vos objectifs précédents.
- Faites un bilan de santé approfondi et assurez-vous que votre couverture santé est à jour et suffisante pour couvrir vos besoins.
- Vous pourriez être admissible à la Sécurité de la vieillesse (SV). Revenu Canada vous enverra une demande avant vos 65 ans. Selon votre revenu familial, la SV pourrait être partiellement ou entièrement récupérée.
- Réfléchissez au moment où vous commencerez à recevoir vos avantages sociaux du Régime de pensions du Canada (RPC)/Régime de rentes du Québec (RRQ). Votre conseiller peut vous aider à déterminer si le report du début du RPC/RRQ est judicieux compte tenu de votre situation personnelle.
Si vous envisagez encore des options pour votre retraite – ou si vous vous demandez simplement comment vous allez vous la permettre – parlez à un spécialiste de HUB pour savoir comment vous pouvez vous épanouir à la retraite.