Participants au processus
Lorsque vous subissez un dommage, plusieurs parties joueront un rôle dans votre demande de réclamation.
L’assuré : Le gestionnaire de risques, mais aussi souvent le contrôleur, le trésorier, le directeur financier ou le directeur de l'exploitation. Ces personnes sont souvent chargées de superviser la déclaration, la réponse à la reconstruction et la documentation/présentation d'une demande de réclamation au titre d'une police d'assurance des biens commerciaux.
L’expert en sinistres : Un expert de la compagnie ou un expert indépendant qui rend compte à un rédacteur sinistres de la compagnie. Les experts en sinistres sont chargés d'enquêter sur les dommages, de recommander des provisions, de mesurer les pertes et de régler les réclamations. Ils inspectent les dommages, tentent de quantifier la valeur du sinistre, évaluent la couverture des dommages et, s'ils sont couverts, évaluent le sinistre et le règlent. Idéalement, le processus d'expertise est une expérience positive, courtoise et professionnelle, mais il peut arriver qu'une divergence d'opinion survienne à propos de la couverture et/ou de la valeur du sinistre. N'oubliez pas qu'une réclamation est comme toute autre transaction commerciale : il s'agit avant tout d'une négociation. Votre capacité à défendre votre position de manière convaincante et à l'étayer par des preuves solides et factuelles peut souvent faire pencher la balance en votre faveur.
Le courtier : Votre courtier partenaire, comme l'équipe de professionnels de la gestion des réclamations de HUB, vous aidera à déclarer le sinistre, coordonnera sa gestion globale, servira d'intermédiaire avec l'expert en sinistres, vous assistera dans l'élaboration de votre demande de réclamation, la présentera et négociera un règlement. En cas de litige sur la couverture, nous vous aiderons à résoudre le conflit de manière favorable.
Les étapes du processus de réclamation d'assurance
Le processus de réclamation d'assurance se déroule en cinq étapes principales. Vous pouvez vous préparer à ce processus en rassemblant les documents pertinents (reçus, factures, preuve de propriété), en recueillant des photos/vidéos des dommages et en rédigeant un compte rendu de l'événement (y compris les informations relatives aux témoins).
5 étapes
- Contactez votre courtier. Fournissez à votre courtier une liste détaillée des biens endommagés ou perdus, ainsi que toute photo ou vidéo susceptible d'expliquer les circonstances. Un expert en sinistres assurera le suivi de votre dossier tout au long du processus de réclamation.
- Début de l'enquête sur le sinistre. Une fois déclaré, le sinistre sera examiné par un expert en sinistres afin de déterminer le montant des pertes ou des dommages couverts par votre police d'assurance. L'expert prendra note des éventuelles parties responsables.
- Révision de la police. Une fois l'enquête terminée, l'expert en sinistres vérifiera soigneusement votre police d'assurance pour déterminer ce qui est couvert et ce qui ne l'est pas, puis vous informera des franchises qui peuvent s'appliquer à votre cas.
- Évaluation des dommages. Pour déterminer l'étendue des dommages, l'expert en sinistres peut faire appel à des évaluateurs, des ingénieurs ou des entrepreneurs pour obtenir leur avis d'expert. Une fois cette étape franchie, l'expert vous fournira une liste de fournisseurs privilégiés pour vous aider à effectuer les réparations.
- Paiement. Une fois les réparations terminées et les objets perdus ou endommagés remplacés, votre expert en sinistres vous contactera pour vous informer du règlement de votre réclamation et du paiement.
La réclamation de l'assuré peut inclure toute une série de dépenses destinées à accélérer la reprise des activités de l'assuré; par exemple, les frais de transport, les frais de location d'équipement, les frais d'entreposage temporaire, etc. N'oubliez pas de tenir l'expert en sinistres pleinement informé de vos projets et de tenter d'obtenir son accord avant d'engager ces dépenses.
Lorsqu'il est nécessaire de présenter une réclamation d'assurance, il est utile de disposer d'une feuille de route pour vous aider tout au long du processus de réclamation. Notre liste de contrôle indique ce à quoi il faut s'attendre, les étapes à suivre et la manière de régler la réclamation.
La pratique de gestion des réclamations de HUB est axée sur l'obtention de résultats afin que vous soyez prêt pour demain. Contactez un courtier HUB pour commencer.
