Les chalets sont plus que les matériaux dont ils sont faits. Ce sont des refuges pour la famille et les amis. Ce sont des paradis où ces gens célèbrent, s'amusent et créent des histoires et des souvenirs pour la vie.
C’est à cause de cet investissement émotionnel que la vente forcée d’un chalet en raison du fardeau fiscal, des conflits familiaux et d’autres facteurs, peut créer un stress et un chagrin sans fin. Heureusement, HUB International s'est associé à des compagnies d'assurance de premier plan pour offrir la police d'assurance-vie de chalet HUB : un moyen de protéger votre propriété pour les générations futures.
En raison de la structure du régime fiscal canadien, les Canadiens ne doivent de l'impôt sur les gains en capital que lorsqu'ils vendent ou héritent d'une résidence secondaire, comme un chalet. Cela signifie qu’hériter d'un chalet familial d'un être cher peut coûter beaucoup d’argent. La police d’assurance chalets de HUB est un moyen facile et abordable de protéger votre famille du fardeau de ces impôts sur les gains en capital.
Par exemple, disons que grand-mère et grand-père ont construit une cabane en rondins dans les années 1920. En 1972, la valeur de la propriété a été évaluée, conformément à la nouvelle loi, au prix de 300 000 $. À la fin de cette année, grand-mère et grand-père décèdent, remettant la cabane à leur seul enfant.
Dans les décennies qui ont suivi, l’unique héritier de grand-mère et grand-père a fait des ajouts et des améliorations à la propriété. Il décède, laissant ses trois enfants se partager l'actif. Le chalet est réévalué à nouveau et, en raison des investissements de la famille et d'une aubaine sur le marché du logement, la propriété a augmenté en valeur pour atteindre 600 000 $. Même après avoir déduit les dépenses liées aux améliorations, une somme d'argent importante est due au gouvernement d'une manière ou d'une autre. Dans ce cas, les trois enfants doivent prendre la décision déchirante de vendre un bien précieux et émotionnel, car ils n'ont pas les moyens de payer les impôts.
Dans une autre version, peut-être que l'un des enfants veut conserver le chalet, mais ne peut pas assumer seul le fardeau fiscal. Les deux autres ont de l'argent, mais aucun désir de s’acquitter des responsabilités liées au chalet. Il s'agit d'un autre type de tragédie qui n'est pas moins déconcertante. Dans une telle circonstance, une police d'assurance-vie de chalet pourrait faire une réelle différence. Au décès d'un propriétaire de chalet, une police d'assurance-vie traditionnelle est versée. Mais dans le cadre de cette police, de l'argent est fourni pour payer les impôts sur les gains en capital sur la propriété, rembourser les autres membres de la famille pour leur part, ou les deux.
Beaucoup de gens supposent que le coût d'une telle police d’assurance serait astronomique. Mais en fait, le coût de la couverture ne représente qu'un ou deux pour cent de ce que sera le besoin éventuel. Les experts de HUB peuvent vous aider à déterminer le montant de couverture approprié en tenant compte de la valeur de la maison, de la charge fiscale estimée et des souhaits des héritiers : vendre, conserver la propriété, etc.
Le traumatisme psychologique de devoir se séparer d'un chalet familial en raison de charges financières est un traumatisme que les familles peuvent éviter. L'éducation et la sensibilisation sont importantes, tout comme une conversation avec votre expert HUB. Alors que la saison des chalets d'été approche à grands pas, c'est une bonne idée d'intégrer les plans de succession des chalets au programme. Entre les quatre murs de votre heureuse résidence secondaire, élaborez des plans pour protéger cette joie pour la prochaine génération.
L'équipe des courtiers de HUB International possède une vaste expérience pour guider les clients à travers la planification de la succession et les problèmes immobiliers. Ils peuvent aussi vous aider à déterminer le bon montant de couverture pour le chalet de votre famille.
