Assurance pour les sports intercollégiaux
HUB sert les établissements postsecondaires canadiens qui participent à U SPORTS et à l’Association canadienne du sport collégial (ACSC), en apportant aux services des sports une expertise spécialisée en gestion des risques intercollégiaux dans un contexte de risques qui s’est transformé plus rapidement au cours des cinq dernières années qu’au cours des cinquante précédentes. La fragmentation du marché de l’assurance primaire entraîne des coûts d’assurance secondaire imprévisibles pour des effectifs multisports. L’augmentation des contrats des entraîneurs avec des structures de primes au rendement crée des expositions non budgétées qui se matérialisent lorsque les équipes réussissent. La monétisation des droits de la personnalité a introduit une responsabilité institutionnelle pour des programmes que les administrateurs des services des sports n’étaient pas conçus pour gérer. Les pressions de gouvernance liées à l’évolution des exigences de conformité de U SPORTS et de l’ACSC, ainsi que l’absence d’un cadre réglementaire canadien sur les droits de la personnalité, ont rendu la couverture de la responsabilité des administrateurs et des dirigeants (D&O) pour les directeurs sportifs et les administrateurs universitaires plus nécessaire qu’à tout autre moment. Le programme d’assurance pour les sports collégiaux de HUB couvre toute l’étendue des enjeux auxquels les services des sports collégiaux font face.
Gardez une longueur d’avance sur les défis du secteur
Là où les nouvelles réalités économiques et de gouvernance créent des risques que l’assurance sportive standard ne peut pas couvrir
Les directeurs sportifs et les directeurs sportifs adjoints qui gèrent l’assurance de leurs programmes pendant une période de changements structurels simultanés — monétisation des droits de la personnalité, hausse de la rémunération des entraîneurs et intérêt des sociétés de capital-investissement — ont besoin de conseillers qui sont intégrés à l’athlétisme intercollégial depuis le début de cette transformation, et non de conseillers qui adaptent des pratiques générales d’assurance sportive à un environnement nouvellement plus complexe.
Les règlements de U SPORTS et de l’ACSC exigent que les établissements membres s’assurent que les étudiants-athlètes disposent d’une assurance pour les blessures liées au sport, mais n’exigent pas que les établissements fournissent ou paient cette couverture. Il en résulte un paysage fragmenté de l’assurance des départements des sports, où les départements sportifs exploitent des programmes secondaires qui absorbent des coûts imprévisibles entraînés par les lacunes et les exclusions de la couverture primaire très variable détenue par chaque étudiant-athlète. Les lacunes des régimes de santé provinciaux pour les étudiants de l’extérieur de la province, les régimes de santé privés qui excluent les blessures liées aux sports interuniversitaires et les politiques de remboursement des déplacements présentées à tort comme une couverture santé créent tous des pics de réclamations secondaires qui ne peuvent pas être budgétés avec précision à l’avance.
Les directeurs sportifs qui ont le moins de surprises en fin d’année sont ceux qui ont vérifié la couverture primaire avant le début de la saison. Lorsqu’un conseiller passe en revue l’éventail des régimes offerts — des régimes qui sont techniquement conformes aux règles des organismes directeurs, mais qui n’offrent aucune prestation pour les blessures sportives — la nécessité de la vérification devient immédiate. C’est la base sur laquelle repose l’ensemble du programme secondaire.
Les départements sportifs qui mettent en œuvre la vérification de l’assurance primaire par l’entremise de Coverage Backer, établissent des normes minimales de couverture primaire pour leur effectif et structurent leurs programmes secondaires sur la base d’une couverture primaire vérifiée connaissent une fréquence de réclamations secondaires considérablement plus faible et des coûts d’assurance prévisibles par saison — remplaçant un coût variable imprévisible par une dépense gérée et planifiable.
Les services des sports interuniversitaires font face à deux risques financiers simultanés. Les structures de primes au rendement dans les contrats des entraîneurs — liées aux participations aux championnats nationaux, aux titres de conférence, aux classements nationaux et à la reconnaissance par des prix remis aux entraîneurs — créent l’assurance des primes contractuelles dont les programmes sportifs universitaires ont besoin pour gérer une exposition budgétaire qui se matérialise précisément lorsqu’un programme connaît un succès supérieur aux attentes. Le service s’est engagé à verser la prime à titre d’incitatif; la prime n’est déclenchée que dans le meilleur des scénarios; et ce meilleur des scénarios est précisément ce qui ne peut pas être budgété dans une année normale. Simultanément, la monétisation des droits de la personnalité a créé des risques institutionnels en matière d’assurance pour les services des sports universitaires autour de l’administration des programmes, des obligations de conseils financiers aux athlètes, de la conformité des endossements et de l’exposition financière personnelle des étudiants-athlètes, qui sont nouvellement commercialisés, mais rarement expérimentés sur le plan financier.
L’assurance des primes contractuelles — qui couvre le coût des versements de primes incitatives au rendement déclenchés par des résultats sportifs dépassant les prévisions budgétaires — est la solution établie et éprouvée pour l’exposition liée aux contrats des entraîneurs. HUB gère plus de 100 millions de dollars en primes d’entraîneurs universitaires depuis plus de 15 ans. La garantie de perte de valeur pour les entraîneurs répond au risque complémentaire : protéger l’obligation de rachat du service lorsqu’un contrat d’entraîneur est résilié après que le rendement n’a pas été à la hauteur. Pour les droits de la personnalité, l’orientation de la solution relève davantage du conseil que d’un produit unique : conception de programmes de littératie financière pour les athlètes, élaboration de stratégies de risque et de protection liées aux droits de la personnalité, examen de la responsabilité civile personnelle et professionnelle des étudiants-athlètes qui concluent des relations commerciales, et conseils fiscaux par l’entremise du secteur Retraite et gestion privée de patrimoine de HUB pour les athlètes dont les droits de la personnalité génèrent des revenus plus élevés.
L’assurance des primes contractuelles est l’un des rares produits de gestion des risques pour les services des sports universitaires dont la proposition de valeur est entièrement intuitive dès qu’un directeur sportif en comprend le fonctionnement : le service rédige un contrat de prime parce qu’il s’attend à ce que l’entraîneur réussisse, puis découvre que ce succès est le risque qu’il a oublié d’assurer. La monétisation des droits de la personnalité est plus complexe. Il ne s’agit pas d’un produit d’assurance unique; c’est un écosystème de risques que les étudiants-athlètes doivent gérer sans préparation et pour lequel les services des sports universitaires doivent de plus en plus les aider à s’y retrouver de façon responsable.
Les services des sports universitaires qui ont mis en place une assurance des primes contractuelles abordent chaque saison en sachant qu’une année fructueuse ne créera pas de crise budgétaire et peuvent structurer la rémunération des entraîneurs de manière concurrentielle sans la contrainte financière associée à la planification du pire scénario. Les services qui ont fait appel à la capacité-conseil de HUB en matière de droits de la personnalité peuvent démontrer un soutien institutionnel à la réussite financière des étudiants-athlètes sans assumer de responsabilité institutionnelle à l’égard des décisions individuelles des athlètes.
L’environnement de gouvernance du sport interuniversitaire a été déstabilisé par des forces concomitantes : l’évolution continue de la gouvernance d’U SPORTS et de l’ACSC alors que la monétisation des droits de la personnalité émerge sans cadre réglementaire canadien; l’examen accru des établissements d’enseignement supérieur, qui s’étend aux départements des sports et à la responsabilité des administrateurs et dirigeants (D&O) ainsi qu’à la responsabilité institutionnelle; et les investissements en capital-investissement, qui introduisent des exigences de gestion des risques au niveau des transactions qui n’existaient pas dans le contexte du sport universitaire avant 2020. Les directeurs sportifs gèrent une exposition à la gouvernance qui a davantage changé au cours des cinq dernières années qu’au cours des cinquante précédentes.
L’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants (D&O) des programmes sportifs universitaires pour les directeurs sportifs, les directeurs sportifs adjoints et les administrateurs universitaires — structurée pour répondre aux réclamations particulières en matière de gouvernance découlant des défaillances de conformité à U SPORTS/ACSC et des enquêtes réglementaires — constitue la solution fondamentale. L’assurance responsabilité liée aux pratiques d’emploi (EPL) pour les départements des sports confrontés à des réclamations en matière de pratiques d’emploi dans un environnement très médiatisé et étroitement surveillé traite de la dimension de la responsabilité liée à la main-d’œuvre. Pour les programmes bénéficiant d’investissements en capital-investissement, l’assurance déclarations et garanties ainsi que les services-conseils en gestion des risques au niveau des transactions, offerts par les capacités Complex Risk et Professional & Executive Risk de HUB, répondent au risque lié à la structure des opérations. L’examen annuel de l’adéquation de la couverture D&O en fonction de l’évolution de la gouvernance d’U SPORTS/ACSC et de l’environnement des droits de la personnalité, plutôt qu’une souscription ponctuelle, est l’approche-conseil qu’exige le rythme du changement de gouvernance.
Les directeurs sportifs gèrent un environnement de gouvernance qui a davantage changé au cours des cinq dernières années qu’au cours des cinquante précédentes. L’écart de conformité est réel. La plupart des programmes D&O pour les départements des sports ont été conçus pour la structure institutionnelle antérieure aux droits de la personnalité, et ils n’ont pas été mis à jour pour tenir compte du contexte actuel. La conversation sur l’adéquation de la couverture D&O est une discussion que chaque département des sports doit avoir avant qu’un incident de gouvernance ne l’y oblige.
Les départements des sports disposant d’une couverture D&O actuelle, alignée sur la gouvernance — révisée annuellement en fonction de l’évolution d’U SPORTS/ACSC et de l’environnement réglementaire des droits de la personnalité — abordent chaque année avec une direction institutionnelle personnellement protégée, une posture de conformité reflétant les exigences actuelles et une relation-conseil qui surveille activement le paysage de la gouvernance en leur nom.
Solutions de gestion des risques adaptées à votre secteur
Comment HUB agit comme le prolongement de votre département des sports dans l’ensemble du programme de gestion des risques intercollégiaux
Le programme d’assurance d’un département des sports collégial ne peut pas être élaboré à partir d’un modèle d’assurance sportive standard. La combinaison de la fragmentation du marché de l’assurance principal, des structures de primes de rendement, de la complexité des droits de la personnalité, de l’exposition catastrophique multisports et de la responsabilité liée à la gouvernance institutionnelle exige des conseillers qui ont bâti leur pratique spécifiquement autour du sport intercollégial. Le programme intercollégial de HUB assure la coordination de l’ensemble de ces cinq dimensions.
Les programmes d’assurance secondaire pour étudiants-athlètes doivent être structurés de manière à refléter les réalités opérationnelles réelles de chaque établissement : que l’établissement participe au sein de U SPORTS ou de l’ACSC, l’éventail des sports offerts, la répartition géographique de la population étudiante-athlète et le régime d’assurance principal dans lequel le programme secondaire fonctionnera. L’assurance accidents catastrophiques pour les blessures invalidantes qui dépassent les maximums standards du programme est structurée parallèlement au programme de base afin de garantir que les scénarios de blessures les plus graves soient couverts selon une conception de plafond correspondant à leur conséquence financière réelle, et non à un maximum générique pouvant convenir aux blessures typiques, mais insuffisant dans le cas d’un événement mettant fin à une carrière.
L’assurance des primes contractuelles est la couverture qui permet à un département des sports de structurer la rémunération des entraîneurs de façon concurrentielle — y compris des structures de primes au rendement liées aux titres de conférence, aux participations au championnat national, aux seuils de victoires et à la reconnaissance par des prix d’entraîneur — sans intégrer l’obligation de prime du pire scénario au budget d’exploitation comme coût fixe. Lorsqu’une équipe dépasse les attentes et déclenche une prime, le programme d’assurance prend en charge la portion non budgétée, protégeant le département contre le paradoxe financier d’une saison réussie qui crée une crise financière. HUB gère plus de 100 millions de dollars en primes d’entraîneurs universitaires sur plus de 15 ans — un bilan qui constitue la preuve la plus directe disponible de la profondeur de l’expérience et de l’accès au marché qu’exigent les programmes sportifs universitaires pour l’assurance des primes contractuelles. La couverture de perte de valeur pour les entraîneurs répond à l’exposition complémentaire : l’obligation contractuelle de rachat du département lorsqu’un contrat d’entraîneur est résilié après une sous-performance de l’équipe. Les deux couvertures fonctionnent ensemble pour offrir aux départements des sports la souplesse contractuelle qu’exige le recrutement concurrentiel des entraîneurs.
La monétisation des droits de la personnalité a créé un écosystème de risques entourant les activités commerciales des étudiants-athlètes que les départements des sports sont censés aider à gérer, sans pour autant assumer une responsabilité institutionnelle pour les décisions individuelles que les athlètes prennent au sein de cet écosystème. Le cadre consultatif de HUB en matière de droits de la personnalité traite des risques précis d’assurance liés aux droits de la personnalité auxquels font face les étudiants-athlètes et les départements : responsabilité contractuelle pour les ententes de commandite conclues sans examen juridique, obligations fiscales découlant des revenus tirés des droits de la personnalité que les athlètes ne sont pas outillés à prévoir, exposition à la responsabilité personnelle découlant d’activités commerciales à caractère public et questions de conformité institutionnelle qui surviennent lorsque le personnel des départements des sports interagit avec des collectifs liés aux droits de la personnalité. Pour les athlètes ayant des revenus plus élevés tirés des droits de la personnalité (ceux qui génèrent des revenus à six ou sept chiffres grâce à des portefeuilles de commandites), le service Retraite et gestion privée de patrimoine de HUB offre une planification financière personnelle et des conseils fiscaux que le département des sports peut faciliter sans assumer directement la relation-conseil.
L’assurance responsabilité des administrateurs et dirigeants (D&O) des programmes sportifs universitaires doit refléter l’environnement de gouvernance actuel, et non la structure institutionnelle d’il y a cinq ans. La gouvernance d’U SPORTS et de l’ACSC continue d’évoluer; la monétisation des droits de la personnalité émerge sans cadre réglementaire établi; et l’examen des établissements d’enseignement supérieur s’est accru de façon générale. Pour les programmes participant à des opérations de capital-investissement (ententes sur les droits médiatiques, structures d’installations, réalignement des conférences), les capacités de HUB en risques complexes et en risques professionnels et exécutifs (ProEx) offrent les services-conseils en gestion des risques au niveau transactionnel ainsi que l’assurance déclarations et garanties qu’exigent ces structures d’opérations. La gestion des régimes d’assurance maladie pour les étudiants-athlètes internationaux complète la couverture de conformité dont les programmes multi-conférences et multisports ont besoin.
Perspectives de l’industrie
Perspectives et recherches sur l’assurance des sports intercollégiaux
