Assurance pour les fondations
Les fondations financent le travail d’autres organisations plutôt que d’offrir directement des programmes, contrairement à la majorité du secteur sans but lucratif. Cette distance par rapport aux activités quotidiennes crée un profil de risque qui lui est propre. HUB coordonne les stratégies de gouvernance, financières et réputationnelles dans un seul programme conçu pour les organismes subventionnaires, guidé par des conseillers qui connaissent bien ce milieu.
Gardez une longueur d’avance sur les défis du secteur
Les réalités qui façonnent le fonctionnement des fondations
HUB a travaillé avec des fondations subventionnaires qui doivent concilier la supervision des bénéficiaires, la gestion du fonds de dotation et la double responsabilité envers les donateurs et les bénéficiaires de subventions, où chaque pression croise les autres plutôt que de rester confinée à un seul comité ou à une seule police d’assurance contre les délits pour les fondations sans but lucratif.
Les fondations sont responsables de la vérification des organismes et des activités qu’elles financent, et la négligence d’un bénéficiaire, une mauvaise gestion des risques ou l’échec d’un programme peuvent engager une responsabilité qui remonte jusqu’à la fondation elle-même, même si celle-ci ne contrôle pas directement la façon dont le bénéficiaire mène ses activités quotidiennes.
HUB combine l’examen de diligence raisonnable des bénéficiaires au moment de l’octroi avec une couverture de responsabilité indirecte et éventuelle structurée en fonction des activités de financement propres à la fondation, afin que la protection de la fondation reflète le risque réel lié au financement d’un organisme qu’elle peut évaluer sans pouvoir le gérer directement.
Les fondations qui intègrent l’examen des risques liés aux bénéficiaires au processus d’octroi, et non seulement à la comptabilité par la suite, repèrent l’exposition avant qu’un chèque soit émis, et non après qu’un problème soit survenu.
Lorsque la vérification des bénéficiaires et la couverture de responsabilité indirecte fonctionnent ensemble, la fondation peut financer des organismes en toute confiance, protéger sa réputation et ses actifs contre les erreurs d’un bénéficiaire et garder ses activités d’octroi axées sur l’impact plutôt que sur l’exposition.
Les fondations financent généralement leurs activités de subventionnement à partir d’une dotation ou d’un portefeuille de placements plutôt qu’au moyen des frais de scolarité, des cotisations ou des revenus de billetterie; les décisions de gestion d’actifs et de placement comportent donc une exposition fiduciaire directement liée à la capacité de la fondation de continuer à octroyer des subventions, et non seulement à son propre budget de fonctionnement.
HUB associe la couverture de la responsabilité de gestion et fiduciaire pour les décisions en matière de placement et de gestion d’actifs à une assurance contre le crime visant les actifs sous le contrôle de la fondation, de sorte que tant le jugement fiduciaire derrière la gestion de la dotation que les fonds eux-mêmes sont protégés dans le cadre d’un seul programme de résilience financière.
Les fondations qui considèrent ensemble la gestion de la dotation comme une question fiduciaire et d’assurance, et non seulement comme une question de comité de placement, protègent la capacité de subventionnement que les donateurs leur font confiance de préserver.
Lorsque le risque fiduciaire lié à la dotation et la protection des actifs sont tous deux pris en compte, la fondation peut poursuivre sa stratégie de placement avec confiance et maintenir sa capacité de subventionnement même durant un cycle de marché difficile.
Les fondations doivent répondre aux attentes de deux publics aux exigences différentes : les donateurs, qui s’attendent à une gestion financière prudente et à des résultats mesurables pour les fonds versés, et les bénéficiaires de subventions, qui s’attendent à de la clarté et de l’équité dans les décisions d’octroi et d’attribution. Ne pas répondre aux attentes de l’un ou l’autre mine la crédibilité dont dépend une fondation.
RHUB associe une couverture de responsabilité des dirigeants pour les décisions de gouvernance et d’attribution à une protection en responsabilité des médias pour les rapports publics et les communications, afin que la fondation soit protégée, qu’une contestation provienne d’un donateur qui remet en question la gestion des fonds ou d’un demandeur de subvention qui remet en question l’équité.
Les fondations qui communiquent leurs critères d’attribution aux demandeurs aussi clairement que leurs résultats financiers aux donateurs passent moins de temps à défendre leurs décisions et plus de temps à les expliquer.
Lorsque les décisions de gouvernance et les communications publiques sont à la fois protégées et clairement expliquées, la fondation maintient sa crédibilité auprès des donateurs, son équité envers les demandeurs et la réputation dont elle a besoin pour continuer à recueillir et à attribuer des fonds.
Solutions de gestion des risques adaptées à votre secteur
Coordonner le risque dans chaque aspect de votre fondation
Un programme générique pour les organismes sans but lucratif traite les services-conseils en placement, les actifs uniques ainsi que les risques numériques et événementiels comme des postes distincts, sans voir précisément où une question de dotation devient une question d’évaluation puis une question de réputation. HUB coordonne ces domaines selon le mode de fonctionnement d’une fondation.
Au-delà de la couverture de la responsabilité fiduciaire et contre la criminalité, les fondations bénéficient d’un soutien-conseil direct en placement institutionnel, et HUB Retirement and Private Wealth offre des services de placement institutionnel aux organismes sans but lucratif qui gèrent des actifs de dotation importants dans le cadre d’un éventail de stratégies de placement. HUB relie directement cette capacité-conseil au programme global de gestion des risques de la fondation, de sorte que la stratégie de dotation et la protection fiduciaire sont coordonnées dans le cadre d’une seule relation plutôt que confiées à des conseillers distincts et déconnectés travaillant de façon indépendante.
Cette coordination est importante pour les fondations qui doivent gérer une transition de gestionnaire de placements ou une décision importante de répartition de la dotation, où les conseils en placement et la gestion du risque fiduciaire s’éclairent véritablement l’un l’autre plutôt que de faire l’objet de conversations distinctes.
Les fondations reçoivent parfois des legs uniques — œuvres d’art, bâtiments historiques, terrains vacants — qui exigent une évaluation spécialisée et un traitement des biens qui vont bien au-delà de la couverture commerciale standard offerte par une police générique. HUB met les spécialistes en biens et en évaluation directement en lien avec le programme de la fondation, afin qu’un legs inhabituel soit évalué et assuré correctement dès son acceptation, plutôt que traité comme un simple ajout aux biens, géré de la même manière que tout le reste.
Cette coordination est importante, car un bien légué arrive souvent sans préavis et sans la documentation qu’une fondation réunirait normalement avant d’acquérir un bien par elle-même, ce qui rend une évaluation spécialisée essentielle au moment de la réception.
Les fondations gèrent les données des donateurs et des bénéficiaires de subventions, ainsi que les événements spéciaux et les activités bénévoles qu’elles organisent directement, chacun comportant sa propre exposition distincte au-delà des risques de gouvernance et de responsabilité fiduciaire traités ailleurs dans le programme. La responsabilité cyber protège les données numériques, tandis que la responsabilité civile liée aux lieux et aux activités couvre les événements et les activités qu’une fondation organise elle-même, le tout coordonné dans un seul programme plutôt que traité comme des garanties distinctes et sans lien, gérées de façon indépendante.
Cette coordination est importante, car les fondations organisent davantage d’événements pour les donateurs et gèrent davantage de demandes de subvention de façon numérique, des activités qui comportent de réels risques opérationnels en plus de la mission principale de la fondation en matière d’octroi de subventions et de sa réputation.
Perspectives du secteur
Renseignements et recherches sur l’assurance supplémentaire pour les fondations
