Assurance hospitalisation

Les chaudières vieillissantes, les systèmes CVCA, les systèmes d’eau et les équipements diagnostiques accumulent discrètement de l’entretien différé, jusqu’à ce qu’une défaillance interrompe les chirurgies et perturbe les soins aux patients dans l’ensemble d’un site. L’équipe Services de gestion des risques pour les soins de santé de HUB applique une évaluation des risques des installations afin de quantifier cette exposition, système par système, plutôt que d’attendre qu’une réclamation la révèle. La couverture des biens et des pertes d’exploitation est ensuite structurée en fonction de l’âge et de l’état réels des infrastructures, et non d’un profil d’établissement générique, donnant aux souscripteurs les données d’audit d’entretien dont ils ont besoin pour tarifer le risque avec précision. Pour les réseaux de santé multisites, cette évaluation s’étend à tous les emplacements à la fois, de sorte que l’état d’un établissement ne devienne pas discrètement une lacune de couverture pour un autre.

L’exposition d’un hôpital en matière de faute professionnelle et de responsabilité civile générale se cumule à l’échelle de chaque service et de chaque prestataire simultanément, soit une ampleur fondamentalement différente du risque circonscrit d’un cabinet médical individuel. HUB structure des programmes de responsabilité professionnelle selon une formule en réclamations présentées ou en survenance, avec des limites et une couverture subséquente adaptées précisément à cette échelle institutionnelle, puis compare l’historique des réclamations à celui d’hôpitaux comparables afin que les souscripteurs voient une tendance crédible et bien documentée plutôt qu’un chiffre inexpliqué. Ce travail de structuration est particulièrement important au renouvellement, lorsquela capacité d’un hôpital à expliquer son historique de réclamations dans le langage de la souscription influe directement sur les conditions et l’accès aux assureurs qui lui sont offerts. Pour les réseaux multisites, cette même approche comparative s’étend à chaque service et à chaque prestataire du réseau.

Les services d’urgence et les unités psychiatriques font face à des taux de violence au travail que les autres services hospitaliers et la plupart des autres secteurs ne connaissent pas. L’équipe des services de gestion des risques en soins de santé de HUB met en place un programme officiel de prévention à l’échelle de l’entreprise couvrant la formation et l’évaluation des menaces, plutôt que de laisser la prévention à des mesures de sécurité ponctuelles prises au niveau des services. La couverture de responsabilité civile générale et d’indemnisation des accidentés du travail est ensuite structurée en fonction de ces efforts de prévention documentés, puisque la capacité d’un hôpital à démontrer aux souscripteurs qu’un programme était déjà en place avant un incident — et non seulement la façon dont il a réagi par la suite — influence directement à la fois la tarification et l’exposition aux réclamations. Pour les hôpitaux exerçant leurs activités sur plus d’un site, ce programme s’applique uniformément à tous les emplacements, et pas seulement à celui où un incident s’est déjà produit.

L’assurance hospitalisation est la seule catégorie de fournisseurs de soins de santé pour laquelle HUB considère l’assurance des administrateurs et dirigeants (D&O), la responsabilité de la direction et la responsabilité environnementale comme des couvertures principales, au même titre que les garanties standard souscrites par tous les fournisseurs. Cela reflète la structure de gouvernance institutionnelle ainsi que l’exposition aux déchets biologiquement dangereux que doivent gérer le conseil d’administration et l’équipe de direction d’un hôpital, contrairement à un cabinet plus petit. HUB associe les couvertures standards pour les établissements et la responsabilité civile à une structuration de l’assurance D&O axée sur la gouvernance et, pour les réseaux plus importants, à une structuration complexe des risques pour des mécanismes alternatifs de transfert des risques au-delà du marché commercial standard. Pour les conseils d’administration et les dirigeants d’hôpitaux, cela signifie que l’exposition liée à la gouvernance est prise en compte dans le cadre d’un même programme coordonné, et non traitée comme un achat distinct géré en dehors de la relation principale.